Inhoudsopgave:
Health Savings Accounts (HSA's) zijn een middel om geld te besparen voor medische kosten. Bijdragen aan HSA's zijn fiscaal aftrekbaar. Bovendien mogen op de rekening gestorte bedragen belastingsuitgestelde belastingen genereren en kunnen ze belastingvrij worden opgenomen wanneer ze worden gebruikt om de in aanmerking komende medische kosten te betalen. Om een HSA te kunnen gebruiken, moet de accounteigenaar beschikken over een in aanmerking komend hoog-aftrekbaar ziekteverzekeringsplan. Eenmaal ingesteld, heeft de accounteigenaar volledige controle over de fondsen binnen het HSA-account.
Stap
Schrijf u in voor een in aanmerking komende ziektekostenverzekering. HSA-accounts zijn alleen beschikbaar voor mensen die onder een hoog aftrekbaar gezondheidsplan vallen. Een hoog eigen risico is een plan dat een hoger jaarlijks eigen risico heeft dan typische zorgplannen en heeft een maximale eigen limiet die de gedekte persoon elk jaar moet betalen. Verzekeringsmaatschappijen identificeren meestal welke van hun verzekeringsplannen voldoen aan deze criteria.
Stap
Zorg ervoor dat u in het voorgaande jaar niet werd gedeclareerd als afhankelijk van de belastingaangifte van iemand anders. Als iemand anders u als een persoon ten laste heeft gesteld, komt u niet in aanmerking voor een HSA in het volgende belastingjaar. Personen die zijn ingeschreven in Medicare komen ook niet in aanmerking voor HSA-accounts.
Stap
Selecteer een beheerder of beheerder voor uw HSA-fondsen. De verzekeringsmaatschappij biedt zelf geen HSA-accounts aan (hoewel sommigen dit mogelijk doen via een aangesloten financieel bedrijf). HSA-accounts kunnen worden geopend bij verschillende financiële instellingen, waaronder banken, kredietverenigingen en makelaars. Neem contact op met financiële bedrijven waarmee u momenteel een account hebt om te zien of zij HSA-accounts aanbieden.
Stap
Verkrijg account opening administratie. Zoals voor alle financiële rekeningen, moet de persoon die een HSA opent bepaalde wettelijk verplichte informatie verstrekken, zoals naam, adres, geboortedatum en burgerservicenummer of ID-nummer van de belastingplichtige. Financiële instellingen zijn verplicht om alle voorwaarden en bepalingen van het account bekend te maken, die u moet bevestigen door een formulier te ondertekenen. Als het account wordt geopend in een instelling waar al accounts op uw naam staan, kan dergelijke informatie vaak van die accounts worden overgedragen.
Stap
Vul de formulieren in om het account te openen en maak een kopie van het papierwerk en bewaar deze voor uw administratie. Breng de originelen terug naar de bank of makelaardij.
Stap
Fund het account. Bijdragen aan de account zijn in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar, dus bewaar alle ontvangsten en overzichten. Accounts kunnen worden gefinancierd per cheque, bankoverschrijving of bankoverschrijving.