Inhoudsopgave:
Creditcards en kredietlijnen lijken op elkaar omdat ze beide vormen van 'doorlopend krediet' zijn, wat betekent dat u geld continu kunt lenen en terugbetalen. Maar ze zijn niet identiek. Over het algemeen is een kredietlijn moeilijker te krijgen, maar zal deze een lagere rente hebben.
Iets gemeen
Wanneer u een kredietlijn bij een bank heeft, betekent dit dat de bank u geld laat lenen tot de limiet op uw lijn. Met een kredietlimiet van $ 10.000 kun je maximaal $ 10.000 lenen. In tegenstelling tot een standaardlening hoeft u niet al het geld in één keer te lenen; je neemt gewoon wat je nodig hebt wanneer je het nodig hebt, en je betaalt het terug in de tijd. Als dat klinkt als hoe een creditcard werkt, is dat omdat het zo is. Strikt genomen is een creditcard gewoon een hulpmiddel om toegang te krijgen tot een kredietlijn. Gewoonlijk verwijst 'kredietlijn' meestal naar een leningsovereenkomst die rechtstreeks met een bank is opgezet.
Rentetarieven
Misschien is het grootste verschil tussen kredietlijnen en creditcards de rentetarieven die zij aanrekenen. Creditcardtarieven zijn aanzienlijk hoger. Volgens bijvoorbeeld Bankrate was de gemiddelde creditcardrente op het moment van publicatie ongeveer 13 procent voor kaarten met een vaste koers en 15,6 procent voor kaarten met een variabele rente. Loten van het krediet beveiligd door home equity, daarentegen, zweefden rond de 4 procent, terwijl onbeveiligde kredietlijnen - die zonder onderpand - ergens in het midden waren. Als je een jaar lang een uitstaand bedrag van $ 1.000 had op een creditcard van 13 procent, elke dag gecompliceerd, kost je dat ongeveer $ 139 aan rente. Op een kredietlijn van 4 procent, ook dagelijks verrekend, zou je ongeveer $ 41 betalen.
Kwalificerende normen
Een grote reden waarom kredietlijnen goedkoper zijn dan creditcards, is dat de normen voor het verkrijgen van een kredietlimiet hoger zijn. Vraag een kredietlimiet bij een bank aan, en u zult een diepgaande kredietreview ondergaan die lijkt op het aanvragen van een hypotheek. 'Vooraf goedgekeurde' creditcardaanbiedingen worden echter elke dag in mailboxen in het hele land gestort. Niet iedereen kan natuurlijk een creditcard krijgen, maar veel meer mensen kunnen ze krijgen dan een kredietlijn kan openen. Uitgevers van creditcardbetalingen accepteren een hoger risico en brengen daardoor hogere rente in rekening.
Gemakskwesties
Creditcards worden algemeen aanvaard, wat een van hun grote verkoopargumenten is. Maar gemak kan een probleem zijn met kredietlijnen, afhankelijk van hoe de bank u toegang geeft tot het geld. Als u geld naar uw bankrekening moet overboeken door online te gaan of uw bank te bellen, beperkt dat uw toegang tot uw kredietlimiet. Sommige banken laten u op een kredietlimiet tekenen met cheques of zelfs een bankpas. Maar beperkte toegang tot een kredietlimiet is niet noodzakelijk een slechte zaak. Een kredietlijn is nog steeds geleend geld en je kunt net zo veel problemen krijgen met een kredietlimiet als met een creditcard als je meer leent dan je kunt veroorloven om terug te betalen.