Inhoudsopgave:
- Goals
- Fiscale uitgestelde pensioenrekeningen: factoring bij inkomstenverlies
- Diversificatie, een belangrijke factor bij het verspreiden van risico's
De keuze van beleggingsinstrumenten wordt bepaald door een aantal factoren. Onder hen zijn leeftijd, belastingschijf, familieoverwegingen en inkomen. Hoewel veel beleggingsadviseurs aandeleninvesteringen aanbevelen om te profiteren van het vermogen van aandelen om bovenmatig rendement te behalen, moeten dergelijke beoordelingen ook gebaseerd zijn op het vermogen van het individu om risico's te absorberen. Het belangrijkste is dat het individu spaart voor elk belangrijk doel dat zij in het leven hebben. Het is het vermogen van aandelen en obligaties om de winst te compenseren die zorgt voor succesvolle beleggers. Een investering van 10 jaar op 4 procent verdient bijvoorbeeld slechts 1/4 van het bedrag van dezelfde dollar die gedurende 20 jaar is geïnvesteerd bij 7 procent. De tweede belangrijke actie is om te beslissen hoeveel risico je moet nemen. De vergelijkingsbasis moet ofwel het verwachte inflatiepercentage zijn ofwel het tarief van een Amerikaanse staatsobligatie die gedurende dezelfde periode wordt aangehouden. Dus, met een inflatie van 4 procent, verslaat een rendement op aandelen van 5 procent de inflatie, maar is het voldoende om de risico's of variabiliteit van de opbrengst te compenseren? Dat is de vraag die elke belegger zelf moet beslissen.
Goals
Fiscale uitgestelde pensioenrekeningen: factoring bij inkomstenverlies
De komst van de individuele pensioenrekening, samen met pensioenfondsen en 401K-pensioenrekeningen, vertegenwoordigt de grootste hoeveelheid spaargelden in de Verenigde Staten. Aangezien alle spaargelden vóór belasting komen, is het een ideale factor voor jonge spaarders. Belastingen worden niet betaald totdat de pensioengerechtigde leeftijd is bereikt en het inkomen normaal gesproken daalt. Het benadrukken van de door belasting uitgestelde accumulatie van fondsen creëert een belangrijke factor voor het huidige inkomen door middel van obligaties, geldmarktfondsen, preferente aandelen en hoog dividendaandelen met een geschiedenis van regelmatige dividendverhogingen. Dit neemt veel van het risico weg dat het benodigde bedrag niet beschikbaar zal zijn vanwege marktfluctuaties.
Diversificatie, een belangrijke factor bij het verspreiden van risico's
Diversificatie tussen verschillende activaklassen, zoals obligaties en aandelen, is belangrijk net zoals beleggen in stabiele of sterke valuta's belangrijk is. De belangrijkste factor bij risicobeheersing, ongeacht het type activa dat de belegger gebruikt, is hoe goed de belegger gediversifieerd is. Diversificatie is een factor die het rendement verbetert en de variabiliteit van het rendement verzacht.