Wat gebeurt er met een hypotheek als ik sterf?

Een van de problemen waarmee alle huiseigenaren te maken hebben, is wat er met hun huis gebeurt en de hypotheek die eraan verbonden is als ze overlijden. De hypotheek is over het algemeen de grootste schuld die de meeste mensen in hun leven opbouwen. Als je overlijdt, verdwijnt deze schuld niet zomaar. Integendeel, de beheerder van uw nalatenschap, uw begunstigden en de kredietgever moeten ervoor zorgen dat het op de een of andere manier wordt terugbetaald.

Een close-up van een veranda naar een home.credit: dpproductions / iStock / Getty Images

Familieoverwegingen

Wanneer u sterft, wordt uw schuld niet doorgegeven aan de leden van uw familie of uw begunstigden, tenzij zij gezamenlijke eigenaren van het onroerend goed zijn. Als uw echtgenoot bijvoorbeeld mede-eigenaar is van het onroerend goed, blijft zij verantwoordelijk voor het hypotheekevenwicht. Iedereen die de lening mede ondertekent, is er volledig verantwoordelijk voor. Als het huis en de hypotheek alleen op jouw naam staan, zal je familie de schuld niet erven.

Lender May Foreclosure

Tenzij uw familie de hypotheekbetalingen bijhoudt, kan de geldschieter afschermen. De geldschieter heeft nog steeds de lening en deze is beveiligd tegen het onroerend goed. Als de lening niet wordt terugbetaald, heeft de geldgever het recht om het pand af te schermen en het te verkopen om zijn investeringsgeld terug te krijgen. Begunstigden die de hypotheekbetaling niet kunnen doen, maar wel het ouderlijk huis willen houden, hebben de mogelijkheid om te herfinancieren en een nieuwe hypotheek te nemen in hun eigen naam.

Hypotheekverzekering

Sommige huiseigenaren kopen een hypotheekverzekering om hun gezin te beschermen in geval van overlijden. Met een hypotheekverzekering betaalt de verzekeringsmaatschappij de hypotheekverstrekker direct terug als u sterft. De meeste polissen werken op een glijdende schaal, zodat het verzekeringsvoordeel dat u ontvangt, daalt naarmate u de hypotheek meer betaalt. Sommige vormen van hypotheekverzekering betalen ook uit als u de diagnose van een kritieke ziekte hebt, waardoor u de hypotheek vóór uw overlijden kunt afbetalen.

Opbrengst van het landgoed

Wanneer een persoon sterft, worden zijn schulden betaald uit de activa die hij bezit. Het totaal van deze activa staat bekend als de nalatenschap van de overledene. Een beheerder gebruikt geld van de bankrekeningen van de overledene en de opbrengsten van levensverzekeringen om de schuld terug te betalen. Indien nodig verkoopt de beheerder de activa van de overledene om de hypotheekschuld te beëindigen.

Probate Sale

Een andere optie om te overwegen is de verkoop van het huis. Als de contanten en de bezittingen van de boedel onvoldoende zijn om de hypotheek af te betalen, kan de beheerder de woning verkopen. Voor landgoederen die geen erfrecht hebben, kan het gezin van de overledene het onroerend goed verkopen en de opbrengst gebruiken om de openstaande hypothecaire balans af te betalen. Het geld dat overblijft na het aflossen van de hypotheek gaat naar de begunstigden van de overledene.

Helpende hand voor erfgenamen

Als u geen familie of andere begunstigden heeft, is er weinig reden om voorbereidingen te treffen om uw hypotheekschuld met pensioen te laten gaan als u sterft. Als je een gezin hebt dat misschien in het huis wil wonen als je weg bent, kan een zorgvuldige planning helpen. Door een hypotheekverzekeringsproduct of een levensverzekeringspolis te kopen, kunt u effectief plannen om de hypotheekschuld te beëindigen als u niet zelf kunt blijven betalen.