Inhoudsopgave:
Normaal gesproken kunt u geen gezamenlijke bankrekening openen samen met iemand die in een ander land woont, tenzij die persoon naar de Verenigde Staten komt om het account te openen. Bovendien weigeren veel banken rekeningen te openen voor buitenlanders, zelfs als alle ondertekenaars van de account fysiek aanwezig zijn in de Verenigde Staten. Sommige grote banken maken echter uitzonderingen en laten niet-ingezetenen, zowel in de Verenigde Staten als in het buitenland, accounts openen.
Nieuwe accounts
Om aan de bepalingen van de PATRIOT-wet van 2001 te voldoen, moeten banken in de Verenigde Staten over geschreven regels beschikken die de methoden beschrijven die bankmedewerkers kunnen gebruiken om nieuwe klanten te identificeren. Doorgaans vereisen banken dat nieuwe klanten één vorm van door de overheid uitgegeven identificatie produceren bij het openen van een rekening. Om te voldoen aan de vereisten voor belastingaangifte, moeten banken ook het sofinummer van elke ondertekenaar van elke account verkrijgen. Ten slotte moet u bij het openen van een account een handtekeningkaart ondertekenen die ook als een rekeningovereenkomst fungeert. Vanwege het contractenrecht van de staat moeten banken bij het openen van de rekening de handtekening van alle ondertekenaars van het account verkrijgen en moeten ze de handtekening in het bestand bewaren.
Buitenaardse wezens
Veel banken laten ingezeten vreemdelingen, die in het buitenland vaste adressen hebben, toe om bankrekeningen met buitenlandse paspoorten te openen. Vreemdelingen die geen burgerservicenummers hebben, kunnen nog steeds een gemeenschappelijke of eenmalige eigendomsrekening openen als ze een W8-belastingformulier invullen, dat hen vrijstelt van het betalen van belastingen in de Verenigde Staten. Omdat de PATRIOT-wet vereist dat banken het permanente adres van elke accounteigenaar verkrijgen, moet de bank een register bijhouden van het buitenlandse adres van elke accounteigenaar, hoewel een accounteigenaar ook een postbus van de Verenigde Staten kan gebruiken voor mailingdoeleinden. Buitenlandse eigenaren moeten naar een vestigingslocatie in de Verenigde Staten gaan om een handtekeningkaart te ondertekenen bij het openen van een account.
OFAC
Het Office of Foreign Assets Control houdt een lijst bij van landen waarop door de Verenigde Staten sancties zijn opgelegd. De omvang van de sancties verschilt van land tot land, maar in sommige gevallen zijn financiële instellingen uitgesloten van het omgaan met burgers van bepaalde landen. Vanaf 2011 zijn er sancties van kracht in een aantal landen waaronder Cuba, Iran, Noord-Korea en Sudan. De compliance-afdeling van de bank moet de nieuwste OFAC-instructies bekijken voordat ze accounts openen waarbij burgers van deze en andere getroffen landen betrokken zijn. Bovendien kunnen bepaalde personen die tot terroristische groeperingen of buitenlandse politieke organisaties behoren, geen rekeningen openen in de Verenigde Staten. Banken ontvangen regelmatig bijgewerkte lijsten met de naam van deze personen.
Multi-nationale banken
Terwijl in de VS gevestigde banken gewoonlijk alleen rekeningen openen voor buitenlandse personen die naar de Verenigde Staten komen, laten sommige multinationale banken toe dat mensen die in het buitenland gevestigd zijn, als medeondertekenaars op gezamenlijke rekeningen optreden. Deze banken hebben vestigingen in het buitenland en buitenlandse staatsburgers kunnen naar deze locaties gaan en werknemers de informatie bieden die de bank nodig heeft. De exacte regels en procedures verschillen van bank tot bank hoewel sommige multinationale banken ondanks wereldwijde locaties, geen procedures hebben om dergelijke transacties mogelijk te maken.