Inhoudsopgave:
Kredietherstel en faillissement zitten aan weerszijden van het financiële spectrum. Hoewel beide opties zijn voor individuen achter op hun schulden, hebben faillissement en kredietherstel tegenovergestelde uitkomsten. Kredietreparatie lost krediet op, terwijl de consument vaak wettelijke verplichtingen met betrekking tot de schuld heeft. Faillissement beschikt over wettelijke schuldenverplichtingen, maar schaadt kredietscores aanzienlijk. Het bepalen van de beste optie hangt af van welke voordelen passen bij uw lijst met financiële prioriteiten.
Credit Reparatie
Kredietherstel is veel goedkoper dan een faillissement aanvragen, maar vereist veel meer werk. Het uitgangspunt van kredietreparatie is dat als een schuldeiser die een dubieuze schuld op uw kredietrapport rapporteert, moet bewijzen dat de schuld van u is, of deze verwijderen. Om dit te doen, betwist het bezit van elke schuld met de schuldeiser die het rapporteert en de kredietbureaus. De kredietbureaus zullen de schuld onderzoeken. Als de schuld niet kan worden gevalideerd, verdwijnt deze van uw kredietrapport. Afhankelijk van de leeftijd van de schuld, kan een schuldeiser een rechtszaak aanspannen om het saldo terug te vorderen.
Faillissement
Hoewel uw doodstraf zeven tot tien jaar lang op uw kredietwaardigheidsrapport staat, geeft een faillissement u de zekerheid dat u zich nooit zorgen hoeft te maken dat u wordt aangeklaagd voor een schuld. Een faillissement kan ook de afscherming of terugneming tijdelijk voorkomen - iets dat niet beschikbaar is bij kredietherstel. Als u bezittingen hebt teruggenomen of uw nutsvoorzieningen hebt verloren, kan de faillissementsrechtbank eisen dat deze zaken worden geretourneerd of hersteld tot een officiële uitspraak van het gerecht. Het is de schuldeisers ook verboden om contact met u op te nemen nadat de faillissementsprocedure is begonnen.
Juridische beperkingen
Voordat u zich bezighoudt met kredietreparatie of faillissement, controleert u het statuut van de staat van beperkingen, of SOL, voor ongedekte schuld. Na een bepaalde tijd (drie tot vijf jaar, in de meeste staten) hoef je niet langer een in gebreke gebleven schuld te betalen. Indienen voor faillissement over deze schulden heeft geen enkel doel dan om stress te veroorzaken en verdere schade aan uw credit score. Controleer of de SOL is verlopen op uw ongedekte schuld voordat u voor faillissement kiest. Focus op schulden buiten de SOL tijdens kredietreparatie vanwege het lagere risico op rechtszaken die zij presenteren.
overwegingen
Negatieve notaties op uw kredietrapport zijn onderworpen aan een maximale rapportageperiode van zeven jaar. Nadat de rapportageperiode is verlopen, vallen de schulden af en tellen ze niet langer mee in uw totale kredietscore. Als u kiest voor kredietherstel, in plaats van een faillissement, kunnen crediteuren nog steeds contact met u opnemen, ook als de SOL en de rapportageperiode van de schuld aflopen. Om dit te stoppen, moet u schriftelijk verzoeken om niet langer contact met u op te nemen. Ze zijn gebonden door de Fair Debt Collection Practices Act om zich aan uw verzoek te houden. Kredietreparatie spoelt zelden elk negatief item uit een kredietrapport, maar het is efficiënter op korte termijn dan faillissement aan te vragen en tot 10 jaar te wachten op een schoon kredietrapport. Faillissement is efficiënter als het gaat om het snel afstoten van schulden. Als uw credit score voor u onbelangrijk is, is dit een snellere en eenvoudigere methode om met overweldigende schuldenlast om te gaan.
Bijwerkingen
Kredietherstel, indien succesvol, en faillissement, indien toegekend, gaan zoals gepland, beide hebben lonende resultaten. Een succesvol faillissement ontlast de constante stress van een diepe schuldenlast. Het geeft u ook gemoedsrust dat uw huis veilig is voor afscherming en dat uw lonen worden beschermd tegen derdenbeslag. Wanneer u echter opnieuw krediet aanvraagt, verwacht u veel hogere rentetarieven. Kredietherstel kan even gunstige resultaten opleveren. Als het goed is gedaan, kan kredietreparatie u helpen in aanmerking te komen voor een lening, de rente die u betaalt te verlagen en onophoudelijke telefoontjes van crediteuren te beëindigen. Buiten faillissement, kan alleen de tijd uw wettelijke verplichting tot uw schulden beëindigen.