Inhoudsopgave:
De Federal Housing Administration verzekerde ongeveer een derde van de Amerikaanse hypotheken vanaf 2010. FHA's populariteit is deels te danken aan de flexibele kwalificatierichtlijnen van het agentschap voor het verwerven en herfinancieren van hypotheken. Een agentschap binnen het Ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, de verzekering van FHA beschermt geldschieters. FHA-leners kunnen de gedeeltelijke claimoptie van HUD gebruiken, wat een eenmalige betaling aan de kredietgever inhoudt om marktafscherming te voorkomen. Nadat een gedeeltelijke claim is betaald, kan de FHA-lener zijn huis herfinancieren.
De basis
Een uniek voordeel van HUD-verzekeringsprogramma's is de terugbetaling van geldverstrekkers. HUD betaalt claims aan geldschieters als de huiseigenaren in gebreke blijven, met behulp van geld van het FHA-verzekeringsfonds, dat is geld dat wordt gepoold van door leners betaalde hypotheekverzekeringspremies en betalingen.
In een gedeeltelijke vordering, de geldschieter of hypotheekbeheerder voorschotten fondsen, of het bedrag achteraf, namens de lener om de achterstallige lening te herstellen. Ze dienen een claim in bij HUD voor het bedrag dat minimaal vier maanden aan onbetaalde hypotheek moet zijn, maar niet meer dan de hoofdsom, rente, belastingen en verzekering (PITI) van 12 maanden. De lener tekent een promesse die betaalbaar is aan HUD en die renteloos is en opeisbaar is bij de afbetaling van de eerste hypotheek. Een herfinancieringstransactie is zo'n geval waarbij de gedeeltelijke vordering moet worden terugbetaald.
Procedure
De geldschieter of leningbeheerder is verantwoordelijk voor het melden van de HUD in het geval van een herfinanciering, zodat HUD een uitbetalingsverklaring kan verstrekken voor de gedeeltelijke claim. De door de HUD behouden aannemer die de gedeeltelijke claimnota bedient, geeft de uitbetalingscitaat op het openstaande saldo. Volgens Mortgagee Letter 2003-19 kunnen geldgevers hun uitbetalingsaanvraag sturen naar de serviceaannemer van HUD op:
VS Afdeling HUD c / o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135
Deze vereiste zorgt ervoor dat het gedeeltelijke vorderingensaldo niet over het hoofd wordt gezien wanneer de eerste hypotheeknota wordt betaald via een herfinancieringstransactie.
Identificatie
De kredietgever moet de gedeeltelijke vordering registreren bij het bevoegde gerecht van de recorder. De gedeeltelijke claimnota wordt geregistreerd als een ondergeschikt onderpand, wat betekent dat de eerste hypotheek de uitbetalingsprioriteit behoudt. HUD vereist dat de gedeeltelijke claim wordt ingediend voor opname binnen een maximale periode van vijf werkdagen na ondertekening van de notitie en voorafgaand aan het indienen van de claim bij HUD. De claim wordt dan een onderdeel van het openbare register en kan worden geïdentificeerd door een zoekopdracht op titel die werd uitgevoerd op het moment van herfinancieren.
overwegingen
Hoewel een herfinancieringstransactie de terugbetaling van de gedeeltelijke vordering initieert, vereist een leningwijziging, die de eerste lening wijzigt zodat leners hun betalingen beter kunnen beheren, geen gedeeltelijke claimuitbetaling. Aan leenmodificaties is de debiteur opnieuw in gebreke. In dergelijke gevallen kan HUD de gedeeltelijke claim opnieuw indienen om de wijziging van de lening mogelijk te maken. De geldgever moet contact opnemen met de serviceafdeling van HUD voor de taal en voorwaarden voor het beveiligen van het opnieuw indienen van de gedeeltelijke claimnota.