Inhoudsopgave:
De Roth IRA en het traditionele 403b-plan zijn pensioenspaarplannen. Ze bieden u de mogelijkheid elk jaar geld bij te dragen en profiteren bij pensionering van regelmatige besparingen en investeringen. Hoewel de Roth IRA een individueel pensioenplan is, is de 403b een groepsplan waarmee bijdragen van werkgevers kunnen worden vergeleken. Hun belangrijkste verschil is hoe ze je spaargeld belasten.
De Roth IRA
Roth IRA's staan niet toe dat u het bedrag dat u uit uw inkomsten bijdraagt, fiscaal aftrekt.Als je een belastbaar inkomen van $ 50.000 per jaar verdient en $ 2.000 bijdraagt aan de IRA, ben je nog steeds belasting verschuldigd over $ 50.000. Het geld dat u in een Roth IRA spaart, wordt echter niet belast als inkomsten wanneer u het intrekt.
Traditionele 403b
Een traditioneel 403b-plan kan worden aangeboden aan bepaalde onderwijs- en overheidsmedewerkers, zelfstandige ministers en aan degenen die werkzaam zijn voor van belasting vrijgestelde organisaties. Het is vergelijkbaar met het 401k-plan dat beschikbaar is voor werknemers in de privésector. De 403b staat geen investeringen in aandelen toe; in plaats daarvan staat het de aankoop toe van lijfrentecontracten of bewaarrekeningen die in beleggingsfondsen worden geïnvesteerd. Hiermee kunt u het bedrag dat u bijdraagt aan uw inkomsten, fiscaal aftrekken. Als u $ 50.000 verdient en $ 2.000 bijdraagt aan het plan, is uw belastbaar inkomen $ 48.000. U krijgt meteen een belastingbesparing. Maar als je geld van het plan haalt voordat je 591/2 wordt, betaal je een boete. Ook is geld dat u uit uw pensioenplan haalt, belastbaar.
Wat is beter?
Welk plan te gebruiken hangt af van hoeveel u verdient en van het bedrag aan inkomstenbelasting dat u verwacht te betalen. Nadat u met pensioen bent gegaan, zult u waarschijnlijk minder geld verdienen, dus betaalt u een lager belastingtarief. De meeste werknemers verdienen meer geld en betalen een hoger percentage inkomstenbelasting voordat ze met pensioen gaan. De traditionele 403b zal in de toekomst leiden tot het betalen van inkomstenbelasting op spaargeld, maar voor de meeste mensen tegen een lager tarief. De Roth IRA dwingt je om belastingen te betalen op het geld dat je dit jaar spaart, maar geeft je de mogelijkheid om dat geld in de toekomst belastingvrij in te trekken. Als uw belastingschijf hetzelfde is en wanneer u met pensioen gaat, zullen de plannen u met hetzelfde bedrag achterlaten. Als u minder verdient na uw pensioen en belasting betaalt in een lagere belastingschijf, is de traditionele 403b beter. Als u verwacht meer te verdienen na uw pensionering, is een Roth-plan beter.
Enkele andere factoren
Als groepsplan stelt de 403b werkgevers in staat om bijpassende bijdragen te leveren. Dit kan na verloop van tijd aanzienlijk toenemen. De Roth IRA biedt niet dezelfde functie. Als u spaart voor uw pensioen, zijn er nog andere factoren waarmee u rekening moet houden, inclusief uw verwachtingen voor de investeringen in uw plan. Als de aandelenmarkt het goed doet en uw beleggingen aanzienlijk in waarde stijgen, heeft het Roth-plan het voordeel - de winstgevende rekening is beschermd tegen hoge belastingen. Als uw beleggingen niet zo goed presteren, of een stabiel en redelijk laag vast tarief hebben, is de traditionele 403B beter.
onttrekkingen
De Roth heeft ook een belangrijk voordeel omdat het geen opnames vereist en u ook niet wordt gestraft voor vroegtijdige opnames. De wetten die 403bs regelen, staan toe dat uitkeringen beginnen op 59 1/2 jaar en vereisen regelmatige uitkeringen in het jaar dat u 701/2 wordt, ongeacht of u het geld nodig heeft. En vroege opnames van een 403b en andere traditionele IRA's worden bestraft met 10 procent en belast als normaal inkomen.