Wat is de boete voor vervroegde uittreding uit beleggingsfondsen?

Hoewel er geen algemene sanctie is voor een vervroegde uittreding uit een onderling fonds, zijn er omstandigheden waarin een opname van een onderling fonds financiële consequenties zou kunnen hebben, waaronder boetes. Afhankelijk van de gekochte aandelenklasse, het type rekening waarin het fonds is ingekocht en andere overige vereisten van het beleggingsfonds, kunnen er kosten in rekening worden gebracht voor het opnemen van geld uit beleggingsfondsen.

Klasse B-aandelen

Klasse B-aandelen vertegenwoordigen de aandelenklasse van beleggingsfondsen die het vaakst worden geassocieerd met boetes voor vervroegde opname. In tegenstelling tot andere fondsaandelenklassen, met Klasse B-aandelen, betaalt u alleen een commissie wanneer u de aandelen verkoopt. Bekend als een voorwaardelijk uitgestelde verkoopvergoeding (CDSC), daalt de vergoeding voor het verkopen van aandelen van klasse B normaal elk jaar met 1 procent en duurt vijf of zes jaar, waarna er helemaal geen kosten in rekening worden gebracht. Een typische CDSC zou kunnen beginnen met 5 procent in het eerste jaar en dalen tot 4 procent in jaar twee, 3 procent in jaar drie, enzovoort. Als u in minder dan vijf jaar klasse B-aandelen verkoopt, kan uw CDSC dus worden beschouwd als een boete voor vervroegde opname.

Bepaalde Klasse C-aandelen

Klasse C-aandelen, soms "level-load" -aandelen genoemd, kosten meestal 0 tot 1 procent om te kopen en hebben hogere jaarlijkse kosten dan Klasse A- of Klasse B-aandelen. Bij veel beleggingsfondsen zijn er geen kosten verbonden aan de verkoop van aandelen van klasse C, maar sommige fondsen vragen wel een vergoeding van 1 procent voor C-aandelen die binnen één jaar na aankoop worden verkocht.

N.A.V. Aankopen van klasse A-aandelen

Klasse A-aandelen hebben normaal gesproken een verkoopprovisie van 3 tot 5 procent van het geïnvesteerde bedrag. Sommige beleggingsfondsen bieden beleggers de mogelijkheid Klasse A-aandelen te kopen tegen netto-inventariswaarde (N.A.V.), wat betekent dat er geen verkoopkosten zijn. Meestal moeten deze aankopen een waarde van $ 1 miljoen of meer hebben. In ruil voor de eliminatie van de verkoopcommissie hebben de meeste fondsmaatschappijen beleggers nodig die klasse A-aandelen kopen bij N.A.V. om hun geld minstens een jaar lang te beleggen om een ​​vroegtijdig inkooptarief te vermijden.

Beleggingsfondsen in IRA-rekeningen

Als een beleggingsfonds wordt gekocht op een individuele pensioenrekening (IRA), kan de Internal Revenue Service (IRS) een vroegtijdige opnamekosten in rekening brengen als het geld wordt gedistribueerd via de IRA. In het bijzonder legt de IRS een 10% vroegtijdige terugtrekkingsboete op de meeste fondsen die uit een IRA worden gehaald voordat de rekeninghouder de leeftijd van 59 1/2 bereikt. Als u een beleggingsfonds verkoopt en een contante verdeling van de opbrengst neemt voordat u deze minimumleeftijd bereikt, bent u mogelijk onderworpen aan de IRS-boete, naast eventuele verkoopkosten die door het fondsbedrijf worden geheven. Uitzonderingen op deze regel zijn onder meer uitkeringen voor kosten van het hoger onderwijs, de eerste aankoop van een woning of vanwege een handicap.

Fiscale boetes

Als u aandelen in beleggingsfondsen verkoopt die u een jaar of korter hebt gehouden, wordt elke winst die u bij uw verkoop realiseert, belast tegen het normale tarief van de inkomstenbelasting, in tegenstelling tot de gunstiger vermogenswinstbelastingtarieven. Zoals bij alle beleggingen, worden beleggingen voor langer dan één jaar belast met een toptarief van 15 procent, vanaf 2010. Als u zich in een hogere belastingschijf bevindt, zou het behandelen van uw beleggingsfonds als een belegging op korte termijn kunnen resulteren in een aanzienlijke belastingdruk. belastingboete.