Wat gebeurt er als ik mijn huis verlaat en het laat afschermen?

Je zou in de verleiding kunnen komen om je koffers in te pakken, de verhuiswagen te bellen en gewoon bij je thuis weg te lopen als je weet dat er geen enkele manier is om de hypotheekbetalingen bij te houden. Hiermee worden echter niet al uw financiële verantwoordelijkheden ten aanzien van het onroerend goed beëindigd. In feite is het mogelijk dat uw geldschieter niet de moeite neemt om af te schermen en u zou kunnen eindigen met een zombie thuis in uw handen, samen met tal van lopende financiële verantwoordelijkheden en veel meer schulden.

Het verhinderingsproces

Marktafscherming is geen snel proces. Hoewel het per staatswet kan verschillen, moet uw geldschieter eerst bepaalde stappen nemen, zelfs als u het eigendom verlaat. Als u stopt met het doen van hypotheekbetalingen, zullen er waarschijnlijk een of twee maanden verstrijken terwijl uw geldschieter contact met u opneemt om te weten te komen wanneer hij de betaling kan verwachten. Vervolgens ontvangt u een officieel bericht dat u in gebreke bent. De kennisgeving geeft u meestal nog een maand om te betalen voordat de kredietgever begint met de afschermingsprocedure - die doorgaans langer duurt als u in een gerechtelijke afscherming aangeven waar de geldschieter door het rechtssysteem moet gaan om uw eigendom te nemen.

In sommige staten kunt u profiteren van een aflossingsperiode, soms wel een jaar, nadat uw eigendom is afgeschermd. U kunt tijdens deze periode proberen het pand te verkopen, het te herfinancieren of anders een manier bedenken om de hypotheek af te betalen. In de meeste staten bent u wettelijk niet verplicht om het pand te verlaten voordat deze terugbetalingsperiode is verstreken en de marktafscherming is voltooid.

Je hebt nog steeds financiële verantwoordelijkheden

Eigendom van de woning blijft op jouw naam staan ​​totdat het marktafschermingsproces is voltooid. Dit betekent dat u nog steeds verantwoordelijk bent voor onroerendgoedbelasting en kosten voor huiseigenaren. U wilt waarschijnlijk ook de verzekeringspremies bijhouden, want als iemand zich zou bezeren aan het onroerend goed, je bent juridisch aansprakelijk, ook al woon je daar niet meer. Het potentieel voor letsel wordt groter als u het huis niet onderhoudt, zoals ijs van de trottoirs verwijderen en overhangende boomtakken wegsnijden.

Andere problemen

Als je je huis verlaat, loop je ook het risico dat vandalisme of krakers naar binnen bewegen en de ruimte verscheuren, vooral als je niet in de buurt blijft om het gebouw in de gaten te houden. Als het huis aanzienlijke waarde verliest door verwaarlozing, kan je waarschijnlijk elke hoop vergeten dat het uiteindelijk genoeg zal verkopen om het hypotheeksaldo dat je verschuldigd bent te dekken. U kunt worden vervolgd voor deze deficiëntiebalans in veel staten - het verschil tussen wat u verschuldigd bent aan de hypotheek en de uiteindelijke verkoopprijs. De eigenschap kan meer geld ophalen als je blijft zitten en het onderhoudt, dus een eventuele tekortbalans zou minder zijn.

Verlengde wachttijd

De periode tussen uw laatste hypotheekbetaling en een voltooide afscherming kan zelfs langer zijn als uw geldverstrekker niet meteen de executieprocedure start. Hypotheekverstrekkers kunnen de kosten van zoveel verhinderingen in één keer verwerken, en nadat ze uw eigendom hebben teruggebracht, worden ze verantwoordelijk voor deze lopende kosten totdat het onroerend goed wordt verkocht. Als het onroerend goed vervalt is omdat je er vanaf bent gelopen, vermindert dit de kans dat de geldschieter gaat roesten om bezit te nemen, omdat er een vraag is of het verkopen ervan zelfs de moeite waard is om te investeren in de kosten van marktafscherming. Het pand wordt dan een zombiehuis, verlaten door iedereen - en je bent nog steeds verantwoordelijk voor de lopende kosten.

Verlating benaderingen

Als u vindt dat u uw eigendom moet verlaten, dient u regelmatig contact op te nemen met de kredietgever voor updates over het uitwinningsproces, zodat u weet wanneer u niet langer wettelijk aansprakelijk bent voor de kosten die aan het onroerend goed zijn verbonden. Een andere optie is om aan te bieden om het eigendom terug te geven met een akte in plaats van afscherming, zodat de kredietgever de kosten en moeite van het executieproces spaart en het huis eerder in plaats van later uit je naam haalt. Anders wil je misschien in wezen tot het laatste moment op zijn plaats blijven wonen zonder huur zonder een hypotheekbetaling en het beschermen van het eigendom totdat het officieel weer is overgedragen aan de kredietgever.