Inhoudsopgave:
Een 401 (k) -plan is een door de werkgever gesponsord pensioenplan ontworpen voor langetermijnsparen en mag daarom niet worden opgenomen tenzij u weinig andere opties hebt. De Internal Revenue Service (IRS) heft belastingen en boetes op om u aan te moedigen uw geld op de rekening te houden tot u met pensioen gaat. Als u het geld niet onmiddellijk hoeft in te trekken, zijn er manieren om uw account te openen zonder belasting en boetes te vermijden.
Stap
Bepaal waarom u toegang tot uw account nodig heeft. Als uw behoefte aan uw 401 (k) geld onmiddellijk en absoluut is, kunt u eenvoudig de activa van de rekening opnemen, en binnen een paar dagen zal het geld op uw bankrekening worden gestort of u in een cheque worden toegezonden. Als u op deze manier een uitkering krijgt, wordt uw gehele opname onderworpen aan belastingheffing tegen normale inkomsten en als u jonger bent dan 59 1/2, bent u ook een boete van 10% vroegtijdig opnemen verschuldigd.
Stap
Overweeg een rollover. Als u uw werkgever om welke reden dan ook verlaat, of als u gewoon niet houdt van de manier waarop het 401 (k) -plan wordt beheerd of geïnvesteerd, kunt u uw vermogen omzetten naar een Individueel Retirement Account (IRA). Een IRA bezit dezelfde belastinggerelateerde groei-eigenschappen van een 401 (k), maar u bent vrij om uw IRA te beleggen in de meeste openbare verhandelbare effecten, in tegenstelling tot een 401 (k) -plan waarbij u normaal slechts een beperkte selectie van wederzijdse fondsen om uit te kiezen. Bovendien is een overstap naar een IRA zowel belasting- als boetevrij. Het nadeel van zo'n ommezwaai is dat je geen werkgeversbijdragen meer ontvangt voor je account, zoals je waarschijnlijk deed met je 401 (k).
Stap
Kijk naar leningopties. Een van de belangrijkste voordelen van een 401 (k) -plan is de mogelijkheid om leningen te nemen van het account, meestal tot 50 procent van de accountwaarde. Een lening wordt niet als een uitkering beschouwd, dus u hoeft geen belastingen of boetes te betalen voor de lening, maar u moet wel een aflossingsschema bijhouden, net als bij elke andere lening. Met een lening van 401 (k) betaalt u echter de hoofdsom en rente terug naar uw eigen account in plaats van naar een instelling.
Stap
Neem contact op met uw planbeheerder. Neem contact op met uw 401 (k) trustee en vraag naar het juiste papierwerk wanneer u uw manier van handelen hebt geselecteerd. Of u nu een volledige opname doet, een lening aanvraagt of een rollover opzet, u moet informatie verstrekken over waar u het geld naartoe wilt en, in het geval van een uitkering, of u belasting wilt inhouden.