Inhoudsopgave:
Banken spelen een vitale rol in de economie. Als financiële intermediairs wijzen banken efficiënt tegoeden van spaarders toe aan kredietnemers. Banken verstrekken ook prijsinformatie over de kosten van het lenen van geld. Informatie bijvoorbeeld, zoals de geldende hypotheekrente op leningen met verschillende voorwaarden, helpt huizenkopers om de beste tarieven te vinden. Evenzo kunnen bedrijven winkelen voor de beste tarieven op zakelijke leningen.
Hoe een bank werkt
Het vermogen van een bank om geld uit te lenen is grotendeels afhankelijk van zijn vermogen om deposito's aan te trekken, wat de verplichtingen van de bank zijn. Banken gebruiken inkomende fondsen om geld te lenen aan kredietnemers boven de kosten die het maakt om te storten op deposito's. Banken lenen ook geld op de geldmarkten om aan leners uit te lenen. Maar bovenal moet de bank een voldoende rendement kunnen behalen boven haar eigen leenkosten. Het verschil tussen de financieringskosten van de bank en de rentevoet die zij aan leningen berekent, wordt spread genoemd.
Informatie Providers
Als een keuze tussen spaarders en kredietnemers, bieden banken ook marktdeelnemers informatie die nodig is om beslissingen te nemen over hoeveel te sparen of te lenen en wanneer. Zo concurreren banken vaak om deposito's door de rente op depositocertificaten te verhogen, waardoor spaarders worden gestimuleerd om naar de banken te zoeken die de hoogste tarieven betalen. Omgekeerd kunnen leners ook winkelen voor de beste rente op leningen. Hoe goedkoper de kosten van een bank om deposito's te verwerven of geld te lenen, hoe agressiever het kan zijn om leningen te verstrekken.
Instrument van de Fed
De Federal Reserve, Fed genaamd, is de centrale bank van de Verenigde Staten en is verantwoordelijk voor het vaststellen van het monetaire beleid. De Fed gebruikt het banksysteem om zijn monetaire beleid te implementeren. Een van de manieren waarop het deze taak uitvoert, is het aanpassen van de federale fondsrente of de snelheid waarmee banken elkaar 's nachts kunnen lenen. Als de Fed de economie wil voeden, kan deze de Fed Funds Rate verlagen, wat de toename van de bancaire kredietverlening stimuleert. Dit wordt monetaire versoepeling genoemd. Omgekeerd is een verkrapping van het monetaire beleid precies het tegenovergestelde; de Fed verhoogt de funds rate.
Regulatie
Het niveau van verfijning van de kapitaalmarkten is wat de economie van een land in staat stelt te bloeien en economische recessies te doorstaan. Banken spelen een belangrijke rol binnen de kapitaalmarkten door personen, bedrijven en de overheid een middel te bieden om geld toe te wijzen tussen sparen en lenen. De kapitaalmarkten van de Verenigde Staten zijn een van de meest geavanceerde ter wereld, en daarom is het banksysteem sterk gereguleerd. Een bank moet een minimum aan kapitaal aanhouden om te voorkomen dat het overmatig risico neemt. Een bank loopt het risico om het charter te verliezen als het te veel verliezen lijdt.