Hoe lang duurt hypotheekverzekering?

Tijd is van essentieel belang bij het kopen van een nieuw huis, dus vasthouden aan tijdframes kan het verschil betekenen tussen sluiten of de deal vallen. Underwriting, het proces waarbij een hypotheekverstrekker uw leningaanvraag analyseert voor definitieve goedkeuring van de lening, heeft veel invloed op het feit of uw lening op tijd sluit. Andere variabelen zijn de kredietverstrekker, het type lening, de complexiteit van uw financiële omstandigheden en hoe snel u reageert op de verzoeken om informatie van de kredietgever. Kredietverstrekkers kunnen over het algemeen binnen een paar dagen een volledig leningpakket afsluiten.

Hypotheek aanvraagformulier: danielfela / iStock / Getty Images

Complete leenpakketten verplaatsen sneller

Verschillende soorten leningen vereisen verschillende informatie en ondersteunende documenten. Individuele kredietverstrekkers en verzekeraars kunnen ook hun eigen normen en protocol hebben die vragen om wisselende hoeveelheden papierwerk en beoordeling, wat van invloed is op de acceptatietijd. Leningpakketten die alle door geldgevers vereiste documentatie omvatten, gaan over het algemeen sneller door het acceptatieproces dan onvolledige bestanden of bestanden met onjuiste informatie. Een compleet leningsbestand bestaat uit minimaal:

• de toepassing voor woningkredieten
• eigendomstitelrapport
• documenten voor escrow-houders
• het bewijs van inkomen van de lener
• bewijs van activa
• kredietrapport
• huis taxatie rapport

Type acceptatie is belangrijk

De kredietgever kan een lening handmatig of automatisch goedkeuren. Veel kredietverstrekkers maken gebruik van geautomatiseerde acceptatiesystemen of AUS, die snelle goedkeuringen genereren op basis van geüploade kredietrapporten en financiële gegevens die door uw geldverstrekker worden ingevoerd. Onnauwkeurige of onvoldoende informatie kan een leningweigering of doorverwijzing naar handmatige acceptatie genereren, in welk geval een van de underwriters van de kredietgever het bestand met een fijn getande kam opnieuw beoordeelt alvorens een definitieve beslissing te nemen. Als de AUS echter een goedkeuring genereert, wordt het bestand doorgestuurd naar een underwriter om eenvoudig de coherentie van de documenten in het leningbestand te verifiëren. Geautomatiseerde acceptatiesystemen kunnen binnen enkele uren reageren. Het proces van AUS en handmatige acceptatie samen kunnen echter enkele dagen duren.

Federal Housing Administration en Veterans Affairs Underwriting

De FHA en VA zijn overheidsprogramma's die leningen van particuliere geldschieters ondersteunen. Een FHA-lening biedt een lage aanbetaling van 3,5 procent en de VA vereist geen aanbetaling. Deze soorten leningen hebben ook milde acceptatienormen als het gaat om kredietuitdagingen en inkomsten. Leners moeten echter dezelfde informatie verstrekken die voor conventionele leningsbestanden vereist is, zoals krediet-, inkomsten- en activadocumenten. Bovendien moet het huis een strenge taxatie-inspectie ondergaan. Veel factoren zijn van invloed op het tijdschema voor FHA en VA-acceptatie. Zo kan de overheid-verzekerde financiering ongeveer net zo lang duren als conventionele financiering om te verzekeren. FHA-leningen kunnen overal tussen twee weken en zes weken worden onderschreven, afhankelijk van het aantal problemen dat optreedt met een bestand, volgens de FHA Handbook-website.

Underwriting Time verkorten

Acceptatie kan alleen zo snel werken als het traagst bewegende deel. Lenders hebben informatie nodig van derde partijen, zoals escrow-, titel- en verzekeringsmaatschappijen, uw werkgever, banken en vastgoedprofessionals. Een vertraging veroorzaakt door een van de betrokken partijen verlengt het proces. U kunt helpen het proces soepeler te maken door een lijst met alle benodigde documenten te verkrijgen en deze zo snel mogelijk te verzamelen. Scannen, faxen en e-mailen zijn acceptabele manieren om documenten te verzenden en voor snellere levering aan de geldschieter.