Inhoudsopgave:
- Wat zijn beleggingsfondsen?
- Mutual Funds Pro's
- Mutual Funds Cons
- Mutual Funds Types
- Mutual Funds-voorbeelden
Veel conservatief ingestelde beleggers willen geen hoge risico's nemen als ze hun geld beleggen. In plaats van alleen in het diepe deel van de investeringspool te duiken, wat een enge duik kan zijn, geven ze er de voorkeur aan hun comfortniveau te verhogen door zichzelf te omringen met andere investeerders. Hun geld wordt samengevoegd om een collectieve, gediversifieerde investering in beleggingsfondsen te doen.
Wat zijn beleggingsfondsen?
Beleggingsfondsen zijn beleggingsinstrumenten die worden beheerd door een professionele geldmanager. Beleggingsfondsen, geregistreerd door de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) en beheerd door een SEC-geregistreerde adviseur, combineren de fondsen van meerdere beleggers tot gezamenlijke investeringen. Elke belegger heeft een evenredig eigendom van de gecombineerde fondsen via aandelen, die worden gebundeld in een portefeuille. Beleggers kunnen geen aandelen van beleggingsfondsen kopen van de secundaire markt, zoals een effectenbeurs. Ze moeten rechtstreeks aandelen kopen van een beleggingsfonds of via een beleggingsmakelaar. Wanneer een belegger zijn aandelen wil verkopen, kan deze ze terug verkopen aan het fonds of aan de makelaar van het fonds.
Mutual Funds Pro's
Zelfs beleggers zonder veel geld kunnen doorgaans beleggen in beleggingsfondsen. Sommige makelaars hebben geen minimale investering, waardoor het zelfs voor een beginnende belegger mogelijk is om in beleggingsfondsen te dobbelen. Hoewel er risico's verbonden zijn aan een belegging, zijn beleggingsfondsen relatief minder riskant dan andere soorten beleggingen, zoals aandelen en obligaties, vanwege de diversificatie van beleggingsfondsen. In plaats van individuele aandelen in aandelen te kopen om in één bedrijf te beleggen, worden de gepoolde middelen van beleggers in beleggingsfondsen belegd in een breed spectrum van bedrijven of industrieën. Door deze diversificatie kunnen beleggers de valkuilen vermijden door al hun investerings-eieren in één mand te stoppen. En als een belegger haar aandelen in beleggingsfondsen wil terugkopen, kan ze dat op elke werkdag doen en binnen een week haar geld ontvangen. De SEC merkt op dat beleggingsmaatschappijen binnen zeven dagen nadat zij hun aandelen hebben verzilverd, hun beleggers moeten betalen.
Mutual Funds Cons
Misschien is het grootste nadeel van beleggen in beleggingsfondsen dat er nooit een garantie is voor enige investering die u doet - alle beleggingen dragen een zekere mate van risico. Wanneer u belegt in beleggingsfondsen, kijkt u naast het bedrag van uw investering ook naar vergoedingen en onkosten. Kosten kunnen beheerskosten en jaarlijkse vergoedingen omvatten, en andere uitgaven kunnen verkoopkosten en bedrijfskosten omvatten. Zelfs als uw beleggingsfonds een negatief rendement op uw investering oplevert, moet u nog steeds de kosten van het fonds betalen. En u zult niet in staat zijn om te bepalen welke beleggingen uw beleggingsfonds of fondsmakelaar maakt. Zodra uw geld is gepoold met andere investeerders in een gezamenlijke portefeuille, bepaalt de fondsmakelaar hoe de gecombineerde middelen moeten worden geïnvesteerd.
Mutual Funds Types
De SEC somt vier hoofdtypen van gemeenschappelijke beleggingsfondsen op: aandelenfondsen, obligatiefondsen, geldmarktfondsen en streefdatumfondsen. Aandelenfondsen zijn onderverdeeld in verschillende categorieën, waaronder inkomstenfondsen, die periodiek dividenduitkeringen doen om uw inkomen aan te vullen, en groeifondsen die een hoger dan gemiddeld rendement bieden, ook al betalen ze niet op regelmatige basis zoals inkomensfondsen. Obligatiefondsen verschillen sterk in type en risico, simpelweg omdat het hun doel is om een hoog rendement te behalen, wat vaak een verhoudingsgewijs hoog risico met zich meebrengt. Geldmarktfondsen zijn doorgaans beleggingen met laag risico omdat ze alleen beleggen in investeringen van korte duur en met hoge kwaliteit. Target-date fondsen, ook wel lifecycle-fondsen genoemd, zijn voornamelijk gestructureerd rond een specifiek doel - de pensioendatum van een belegger. Target-date beleggingsfondsen bieden een diverse mix van beleggingen, zoals aandelen en obligaties, die in de loop van de tijd veranderen, afhankelijk van de strategie van een bepaald fonds.
Mutual Funds-voorbeelden
Volgens Kiplinger's 2018 rapport van beleggingsfondsen ranglijst, Standard & Poor's 500-aandelen-index kocht maar liefst 22 procent rendement voor haar aandelen beleggingsfondsen beleggers in 2017. US News & World Report rangschikt de USAA Intermediate Term Bond Fund en de Payden Corporate Bond Fund als voorbeelden van goed renderende bedrijfsobligaties. Geldmarktfondsen omvatten beleggingen in Amerikaanse schatkistfondsen en