Inhoudsopgave:
Als zich calamiteiten voordoen, kan het nodig zijn om een onttrekking van ontbering aan uw pensioen aan te vragen. Het aanvragen van een ontbering uit een pensioenplan moet nooit de eerste optie zijn, maar onder bepaalde omstandigheden kan het passend zijn. De Internal Revenue Service bepaalt de richtlijnen die pensioenplanbeheerders en werkgevers moeten volgen bij het doen van uitkeringen van een pensioenplan.
Pensioen plannen
Pensioensparen plannen zoals 401 (k), 403 (b) en 457 (b) plannen kunnen bieden een optie voor medewerkers om een onttrekking van ontberingen aan te vragen. Volgens de IRS zijn de plannen niet verplicht om een distributie in noodgevallen aan te bieden. De planbeheerder of werkgever bepaalt of een pensioen of een pensioenplan dergelijke uitkeringen zal aanbieden, die beperkt zijn tot het bedrag dat de werknemer aan het plan heeft bijgedragen.
Soorten problemen
De IRS-regels voor hardshipverdelingen van een pensioenplan omvatten een specifieke definitie van een kwalificerende ontbering. Het omvat medische kosten, collegegeld, aankoop van een hoofdverblijfplaats, begrafenis- en begrafeniskosten en reparatiekosten voor een hoofdverblijfplaats. Fondsen kunnen ook worden gebruikt om uitzetting of uitsluiting met een hoofdverblijfplaats te voorkomen. Het pensioenplan van de persoon kan een striktere definitie van financiële problemen hebben.
overwegingen
De kwalificerende financiële tegenspoed moet een onmiddellijke behoefte zijn voor het individu. Wanneer iemand extra middelen heeft, zoals een tweede huis, voldoet de financiële tegenspoed niet aan de vereisten voor een onmiddellijke behoefte, volgens de IRS. Individuen moeten andere opties uitputten voordat ze een opname van een pensioenrekening aanvragen.
Opschorting van Bijdragen
Sommige pensioenregelingen, zoals een 401 (k), verbieden individuen om deel te nemen of een bijdrage te leveren voor een periode na het ontvangen van een financiële ontberingverdeling, volgens de IRS.
IRA
Individuen kunnen geld opnemen van een individuele pensioenrekening zonder te voldoen aan de vereisten voor een ontberingverdeling. Degenen die geld opnemen van een IRA betalen belastingen over het geld en een boete voor vroegtijdige opnames. Een persoon kan deze straf vermijden als het geld werd gebruikt om de ziektekostenverzekering te betalen en hij minstens 12 weken werkloos was.
Bovendien kunnen boetes worden vermeden als het geld werd gebruikt om het collegegeld te betalen voor een persoon ten laste of de rekeninghouder, of voor medische kosten van meer dan 7,5 procent van het inkomen van de rekeninghouder. Rekeninghouders die een eerste woning kopen, kunnen tot $ 10.000 opnemen zonder een vroegtijdige geldboete.