Inhoudsopgave:
Als u een lijfrente bezit - een financiële investering tussen u en een verzekeringsmaatschappij - zijn er bepaalde regels die u moet naleven bij het opnemen van geld. Als u zich niet aan deze regels houdt, kunt u zowel een aanzienlijke belastingterugslag als boetes tegemoet zien. Als je dit wilt voorkomen, lees dan eerst zorgvuldig de regels van je lijfrente voordat je besluit om zelfs een klein bedrag te nemen.
Voor de leeftijd van 59 1/2
U moet nooit geld opnemen van uw lijfrente voordat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt. Als u dat doet, brengt de Internal Revenue Service u een federale belasting op inkomstenbelasting in rekening van 10 procent van het geldbedrag dat u neemt. Als u bijvoorbeeld $ 500 opneemt, betaalt u een boete van $ 50.
En dat is niet alles. U moet ook inkomstenbelasting betalen over uw beleggingsopbrengsten, hoewel u geen belastingen hoeft te betalen over het bedrag dat u hebt bijgedragen aan de lijfrente.
Na de leeftijd van 59 1/2
Nadat je de leeftijd van 59 1/2 hebt bereikt, kun je zo veel geld van je lijfrente opnemen als je wilt zonder dat je straffen oploopt. Onthoud ook dat voor het bereiken van deze leeftijd geen opnames vereist zijn. Je kunt je geld nog steeds in de annuïteit houden totdat je het nodig hebt of wilt intrekken.
Overgave Kosten
Veel annuïteiten brengen kosten in rekening als je te vroeg geld ophaalt. Doorgaans vallen deze overleveringskosten in het spel als u binnen de eerste vijf tot zeven jaar probeert uit te betalen dat u de lijfrente in eigendom had. In de meeste gevallen bedragen de afkoopkosten ongeveer 7 procent van het geld dat u opneemt, volgens een nieuwsbericht van CNNMoney.com. Als je $ 500 hebt gehaald, betaal je in dit scenario een overboekingsbijdrage van $ 35.
De overleveringsheffing daalt gewoonlijk met 1 procentpunt per jaar, totdat deze uiteindelijk nul wordt.
Deze kosten kunnen echter sterk variëren van annuïteit tot lijfrente. Zorg ervoor dat u bij uw verzekeringsmaatschappij informeert over de regels voor de overboeking.