Inhoudsopgave:
Sociale zekerheid nivellering is een kenmerk van sommige particuliere pensioenregelingen die het mogelijk maken om vervroegd met pensioen te gaan. Hoewel de naam verwijst naar de sociale zekerheid, doet nivelleren dat wel niet uw uitkeringen bij de sociale zekerheid op geen enkele manier beïnvloeden. Het is gewoon een manier om uw inkomen aan te vullen met pensioenplanuitkeringen tot u de sociale zekerheid aanvraagt en begint te ontvangen.
Nivelleringsvereisten
Nivellering heeft twee hoofdvereisten: u moet in aanmerking komen voor het ontvangen van voordelen uit de pensioenregeling van uw werkgever en u moet uw werkgever een schriftelijke geschatte SSA-uitkering verstrekken. Hoewel de schatting meestal gebaseerd is op de op 62-jarige leeftijd beschikbare uitkeringen, accepteren sommige plannen een schatting van de uitkeringen die op de pensioengerechtigde leeftijd beschikbaar zijn. Deze informatie is online beschikbaar op de website van de sociale zekerheid of op uw lokale SSA-kantoor.
Hoe het werkt
Nivellering probeert uw maandelijks inkomen in evenwicht te brengen vóór en na het bereiken van de normale pensioengerechtigde leeftijd van uw bedrijf. Dit doet u door de maandelijkse pensioenuitkeringen tijdelijk aan te vullen met een percentage of het volledige bedrag van uw geschatte socialezekerheidsuitkering voordat u in aanmerking komt voor sociale zekerheid. Zodra u SSA-uitkeringen ontvangt, worden de maandelijkse pensioenbetalingen permanent verlaagd met het bedrag van de toeslag.
Een gemeenschappelijk scenario
Stel dat u bijvoorbeeld eerder wilt stoppen met werken. Een geschreven schatting zegt dat u op 62-jarige leeftijd SSA-voordelen van $ 1.200 per maand zou ontvangen en dat u in aanmerking komt voor $ 2.000 per maand aan pensioenuitkeringen. Als uw pensioenplan 50 procent van de SSA-schatting aanvult, ontvangt u $ 2.600 per maand - $ 2.000 van uw pensioen en $ 600 extra inkomen - van uw pensioenplan tot u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Zodra u SSA-uitkeringen begint te ontvangen, zou uw maandelijkse pensioenuitkering met $ 600 dalen en zou de maandelijkse toeslag eindigen. Uw inkomen - $ 1.200 aan sociale zekerheid en $ 1.400 aan pensioenuitkeringen - blijft echter hetzelfde.
overwegingen
Sociale zekerheid nivellering is geen optie als uw uitkering bij vervroegde uittreding minder is dan uw geschatte socialezekerheidsuitkering. Als uw bedrijf op 62-jarige leeftijd stopt met nivelleren en u vervolgens een aanvraag voor sociale zekerheid moet indienen, zal het bedrag dat u ontvangt aanzienlijk lager zijn dan wat u zou ontvangen door te wachten tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd, en zelfs groter dan wanneer u zou wachten tot 70 jaar.