Inhoudsopgave:
De Fair and Accurate Credit Transactions (FACT) Act van 2003 vereist dat banken en andere financiële instellingen een schriftelijk plan hebben om 'rode vlaggen' met betrekking tot identiteitsdiefstal op te sporen en er actie op te ondernemen. Bankrekeningen zijn vaak een belangrijk doelwit, omdat ze directe toegang bieden tot geld in persoon, online en via elektronische transacties.
Soorten rode vlaggen
Rode vlaggen kunnen duiden op identiteitsdiefstal, maar de signalen waar financiële instellingen naar op zoek zijn, vallen uiteen in vijf hoofdgroepen: meldingen van meldbureaus, ongebruikelijke accountactiviteit, verdachte persoonlijke identificatie, verdachte documenten en waarschuwingen van wetshandhavers of het publiek. Een kredietbureau merkt dat iemand plotseling een groot aantal creditcards aanvraagt. Ongebruikelijke activiteiten kunnen grote geldopnames zijn. Verdachte documenten kunnen valse cheques omvatten. Waarschuwingen van het publiek omvatten vaak een familielid dat een bank van een ouder familielid op de hoogte brengt die slachtoffer is geworden van identiteitsdiefstal.
Overdekte rekeningen
De FACT-wet specificeert de soorten rekeningen die onder de monitoringvereisten van de wet vallen. Hieronder vallen transactierekeningen zoals cheques, spaar- en geldmarktrekeningen en illiquide depositocertificaten. Hypotheken, autoleningen en andere typen kredietrekeningen vallen ook onder de wet. Zakelijke entiteiten zijn doorgaans niet vatbaar voor identiteitsdiefstal, maar accounts die eigendom zijn van een eenmanszaak vallen onder de wet.
Gevolgen van rode vlaggen
De meeste mensen worden zich bewust van rode vlaggen wanneer ze merken dat hun financiële instelling hun toegang tot hun accounts heeft beperkt. In het algemeen bevriezen banken debetkaarten wanneer zij fraude vermoeden. Dit gebeurt vaak wanneer een Amerikaanse burger naar het buitenland reist en begint met het gebruik van zijn bankpas, omdat buitenlandse transacties meestal als ongebruikelijke activiteit worden beschouwd. Banken kunnen ook rode vlaggen plaatsen bij het controleren van rekeningen als handtekeningen op cheques niet overeenkomen met handtekeningkaarten of als grote transacties die niet lijken te passen in de gebruikelijke activiteit van de accounthouder zich plotseling voordoen.
Rode vlaggen voorkomen
De Amerikaanse Patriot Act vereist dat accounthouders financiële instellingen voorzien van hun sofinummer, fysiek adres en een geldig legitimatiebewijs. Mensen die onvolledige of onjuiste informatie verstrekken, creëren rode vlaggen. Als u van plan bent te reizen, voorkomt u rode vlaggen van bankpassen door uw bank tevoren op de hoogte te stellen van reisplannen. Stel uw bank ook op de hoogte van eventuele adreswijzigingen en verstrek nauwkeurige telefoonnummers om verificatie van de transactie mogelijk te maken. Bovendien stelt de federale wet mensen in de VS in staat om eenmaal per jaar een gratis kredietrapport van elk van de grote kredietbureaus te verkrijgen. Voorkom identiteitsroof en rode vlaggen door uw kredietrapport regelmatig te controleren op onregelmatigheden.