Inhoudsopgave:
- Sluit de IRA
- Stap
- Stap
- Stap
- Karakteristiek voor een Roth-conversie
- Stap
- Stap
- Stap
- Stop automatische bijdragen
- Stap
- Stap
- Stap
Wanneer u bijdragen in een IRA schrijft, wijst u het geld aan als langetermijnsparen voor uw pensioen. De IRS geeft IRA's speciale fiscale overwegingen; traditionele IRA's trekken bijdragen af van inkomsten en heffen belastingen uit tot distributie, terwijl Roth IRA's geen bijdragen aftrekken maar belastingvrij worden. Er zijn een paar manieren om je IRA te annuleren: sluit het en neem het geld; een Roth-conversie opnieuw karakteriseren; of stop automatische bijdragen.
Sluit de IRA
Stap
Neem contact op met uw planbeheerder en vraag om een distributieformulier.
Stap
Vul het formulier in en kies een volledige opname. Let op: er is een automatische inhouding van 20 procent voor uitkeringen samen met een boete van 10 procent als je nog geen 59 1/2 jaar oud bent.
Stap
Dien het formulier in en wacht tot uw cheque aankomt.
Karakteristiek voor een Roth-conversie
Stap
Bepaal of u in aanmerking komt voor een herkarakterisering. Re-karakterisering van een Roth IRA neemt het geld dat je hebt omgezet van een traditionele IRA in een Roth IRA en plaatst het terug in een traditionele IRA. Om in aanmerking te komen, moet u de indieningstermijn voor uw belastingaangiften (inclusief verlengingen) niet hebben overschreden in het jaar waarin u het geld hebt geconverteerd. Dus als u in 2009 bent geconverteerd, zou uw belastingaangifte normaal op 15 april moeten zijn, waardoor dit de deadline is om opnieuw te kenmerken.
Stap
Neem contact op met uw IRA-systeembeheerder om "re-characterization paperwork" te verkrijgen. Vul het papierwerk in en dien het in voor de deadline.
Stap
Dien IRS-formulier 8606 in met uw belastingen. Regel 8 heeft betrekking op de hoeveelheid opnieuw gekenmerkt.
Stop automatische bijdragen
Stap
Neem contact op met uw IRA-bewaarder en vraag papierwerk om de automatische bijdragen van een betaal- of spaarrekening stop te zetten. Automatische bijdragen zijn populair voor degenen die aan het eind van het jaar geen grote forfaitaire bijdrage willen doen. Afhankelijk van de IRA-bewaarder, kunt u regelmatige bijdragen doen vanaf $ 25 per maand.
Stap
Vul het papierwerk in, onderteken het en verzend het.
Stap
Bevestig met uw bank dat de bijdragen zijn gestopt. Controleer uw bankafschrift op de datum dat de opname normaliter voor de distributie wordt gedaan.