Inhoudsopgave:
Voor twee personen kunnen gemeenschappelijke rekeningen worden opgesteld, op voorwaarde dat de door de financiële instelling vereiste documentatie wordt ingediend. Onderhoudsvereisten - inclusief minimum balansen, maandelijkse kosten en accountactiviteit - variëren tussen banken. Gezamenlijke rekeningen kunnen worden ingesteld voor verschillende doeleinden of worden gericht aan specifieke begunstigden bij het overlijden van beide huurders. Deze afspraken worden over het algemeen gemaakt tussen de huurders en zijn afhankelijk van een hoge mate van vertrouwen vanwege het gelijkwaardige eigendom en de onbeperkte toegang die aan elke persoon op een gemeenschappelijke rekening wordt verleend.
Een gezamenlijk account openen
Het proces voor het openen van een gezamenlijke account verschilt per bank, maar vereist meestal dat een aanvraag wordt ingevuld met de naam, geboortedatum, adres, een telefoonnummer en een sofinummer of ITIN voor elke persoon in de account. Een geldig ID voor elke persoon is meestal ook vereist. Elke financiële instelling bepaalt haar eigen beleid met betrekking tot het proces om een gezamenlijke rekening te openen. Wells Fargo maakt het bijvoorbeeld mogelijk dat accounts open zijn bij een filiaal, online of per telefoon. Beleid varieert ook over het veranderen van individuele eigen rekeningen naar gezamenlijke accounts. Bel uw bank om te kijken of dit soort conversie online kan worden gedaan, op een filiaal of dat een nieuw account moet worden geopend.
Gedeelde accounts
Er kunnen gezamenlijke rekeningen worden opgezet om beide rekeninghouders in staat te stellen om uitgaven te delen en toegang te geven tot gestorte gelden. Dit soort accounts wordt meestal opgezet door gehuwde en ongehuwde paren die worden gebruikt voor alledaagse uitgaven, het betalen van rekeningen en entertainment. Gedeelde accounts kunnen ook worden ingesteld door diegenen die een deel van hun bezittingen buiten familieverhoudingen of andere estate planning-voertuigen willen houden, omdat het eigendom van een gezamenlijk account automatisch wordt overgedragen aan de overlevende huurder bij het overlijden van de eerste huurder.
Ouderenzorg
Gezamenlijke accounts kunnen zijn vastgesteld door een familielid of verzorger met een bejaarde of gehandicapte persoon. Deze rekeningen worden meestal gefinancierd met het geld van de oudste om de gezamenlijke huurder een middel te bieden om medische rekeningen te betalen, boodschappen te kopen en reguliere uitgaven te dekken. Hoewel dit soort arrangementen voor gemak kunnen zorgen, gaat dit gepaard met het risico dat het geld op de rekening mogelijk wordt verduisterd, vooral als de oudere huurder arbeidsongeschikt wordt. Een tweede kwestie met dit type regeling is dat het geld in de rekening wordt overgedragen aan de overlevende huurder, die mogelijk niet de wensen van de overledene volgt.
Betaalbaar bij sterfte
Een gezamenlijke rekening die is opgezet met een uitkeringsgerechtigde die overlijden is, wordt automatisch overgedragen aan de overlevende huurder. De begunstigde genoemd in het addendum betaalbaar op overlijden neemt bezit van de rekening na het overlijden van de laatste huurder. Beide overdrachten kunnen worden gefaciliteerd buiten het proces van de probate. Het addendum voegt geen beperkingen toe aan een gezamenlijk account. Na het overlijden van de eerste huurder kan de nabestaande de rekening legen, geschenken overbrengen en de begunstigde verwijderen of wijzigen.