Inhoudsopgave:
Stap
U kunt tot $ 4.000 van uw belastingaangifte aftrekken als u een staatspensioen of een pensioen ontvangt. Particuliere pensioenen of pensioeninkomen zijn onderworpen aan een aftrek van $ 2.000. U kunt geen aftrek doen als u geen geld opneemt van uw pensioenrekening. Bovendien ontvangt u de aftrek niet als u pensioenuitkeringen ontvangt uit een werkgeversplan, maar blijft werken voor de werkgever van wie u de uitkeringen ontvangt.
Betekenis
Voordeel
Stap
Het voordeel van een vrijstelling van pensioenuitkering is dat u tijdens uw pensionering meer van uw inkomen kunt houden. Hoewel de aftrek klein is, is dit meer dan je anders zou krijgen zonder aftrek. Een overheidspensioen komt het meest ten goede, aangezien nationale en federale pensioenen aftrekbaar zijn tot $ 4000. Gehuwd en ingediend samen met een overheidspensioen kunt u maximaal $ 8.000 aftrekken. Bovendien kunt u doorgaan met werken en de aftrek van een IRA ontvangen. De niet-uitzonderingsregel is alleen van toepassing op werkgeversplannen.
Nadeel
Stap
Het vrijstellingsbedrag is klein. Hoewel het beter is dan niets, moet u nog steeds inkomstenbelasting betalen over de meeste van uw pensioenuitkeringen. Dit is misschien niet voldoende om u te helpen voorkomen dat uw socialezekerheidsuitkeringen worden belast. Belasting op socialezekerheidsuitkeringen vindt plaats wanneer de helft van uw socialezekerheidsinkomen en al uw andere niet-socialezekerheidsinkomsten jaarlijks meer dan $ 25.000 bedraagt als u alleenstaand bent en $ 32.000 als u getrouwd bent.
Overweging
Stap
Overweeg om traditionele werkgeversplannen om te zetten in een Roth-plan. U moet inkomstenbelasting betalen over het volledige bedrag van de conversie. Maak gebruik van de kortingen die voor u beschikbaar zijn in North Carolina. Nadat u belasting heeft betaald over de conversie, stelt North Carolina al uw Roth-inkomsten vrij van inkomstenbelasting, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het betalen van inkomstenbelasting op uitkeringen van uw pensioenrekening.