Hoe Minimaliseren 401 (k) Opname Belastingen

Veel werkgevers bieden 401 (k) -plannen om hun werknemers te helpen sparen voor hun pensioen en profiteren van de belastingverlagingen van de Internal Revenue Code om dit te doen. Als het tijd is om op je nest eieren te tappen, hoe je dat doet en waar je op dat moment leeft, kan het een merkbare invloed hebben op hoeveel je van je uitkeringen kunt houden nadat je Uncle Sam zijn deel hebt betaald.

Een vrouw ondertekent een contract.credit: LDProd / iStock / Getty Images

Wacht tot het nemen van gekwalificeerde uitkeringen

Als u geld van uw 401 (k) -plan afsluit voordat u 59 1/2 bent, legt de IRS een boete van 10 procent op aan uw opnames - bovenop wat u al verschuldigd bent aan inkomstenbelastingen - tenzij u in aanmerking komt voor een vrijstelling. Als je bijvoorbeeld $ 5000 neemt voordat je 59 1/2 wordt, is dat een extra $ 500 die je aan Uncle Sam betaalt. Uitzonderingen die u toestaan ​​om te ontsnappen aan de extra boete zijn onder meer dokterskosten van meer dan 10 procent van uw aangepast bruto-inkomen, het nemen van uitkeringen van een 401 (k) plan dat u van iemand anders hebt geërfd of het opnemen van uitkeringen nadat u uw baan hebt verlaten op de leeftijd van 55 jaar of ouder - - 50 jaar als u werknemer bent van de openbare veiligheid.

Verspreid distributies

Wanneer u uitkeringen van uw 401 (k) neemt, verhoogt dit uw belastbaar inkomen voor het jaar. Omdat de federale overheid een progressieve belastingstructuur hanteert, zijn hogere tarieven van toepassing op hogere inkomsten, dan hetzelfde percentage dat van toepassing is op al uw inkomsten. Dus als u $ 100.000 in één jaar en vervolgens $ 0 in het volgende jaar neemt, betaalt u meer algemeen dan wanneer u elk jaar $ 50.000 neemt. Overweeg om een ​​financieel adviseur of een belasting bereider te raadplegen om de belastingbeten te minimaliseren.

Kies een rust-vriendelijke staat

Niet iedereen heeft het vermogen - of het verlangen - om op te pikken en naar een andere staat te verhuizen voor zijn of haar pensionering. Als u echter uw belastingen op uw 401 (k) -planuitkeringen echt wilt minimaliseren, moet u zich terugtrekken naar een staat die geen staat inkomstenbelasting heeft, zoals Florida, Texas of Nevada, of een staat die 401 (k) opnames vrijstelt. van inkomstenbelasting, zoals Illinois. Sommige andere staten bieden ontheffingen aan waarmee u een bepaald bedrag van uw 401 (k) opnames van staat inkomstenbelastingen kunt uitsluiten.

Voortgangsplanning met Roth 401 (k) s

Als u enige tijd vóór uw pensionering heeft en uw werkgever een Roth 401 (k) -optie biedt, kan vooruit plannen u helpen uw belastingen later te verlagen. Een Roth functioneert anders dan een traditionele 401 (k) omdat je je bijdragen niet kunt uitsluiten van je inkomen, maar je krijgt wel belastingvrije opnames als je met pensioen gaat. Dus, als u jaren hebt waarin u in een lagere belastingschijf valt terwijl u nog werkt, overweeg dan om meer bij te dragen aan een Roth 401 (k) - of om een ​​deel van uw traditionele 401 (k) activa om te zetten - gedurende die jaren. Op die manier kunt u uw belastingvrije verdelingen van uw Roth 401 (k) gebruiken als u tijdens uw pensionering in een hogere belastingschijf verblijft.