Inhoudsopgave:
Uw 401 (k) is bedoeld om te worden gebruikt voor uw gouden jaren. U wilt misschien niet wachten tot dan om uw 401 (k) uit te betalen. Afhankelijk van uw omstandigheden kunt u misschien vroeg uitbetalen, maar het kan u extra kosten als het gaat om het betalen van belastingen als u jonger bent dan 59 1/2 jaar oud wanneer u het account leegt.
Distributievereisten
Ook al is het jouw geld, je hebt niet altijd toegang tot de fondsen in je 401 (k) -plan. Om überhaupt een distributie te kunnen krijgen, moet u ouder zijn dan 59 1/2 jaar, uw werkgever hebben verlaten, blijvend gehandicapt zijn geworden of een zware financiële tegenspoed hebben en een plan dat ontberingen toestaat. Als je nog steeds voor het bedrijf werkt en je jonger bent dan 59 1/2, mag je je 401 (k) niet uitbetalen. En als u jonger bent dan 59 1/2, bent u een boete van 10% vroegtijdige opname verschuldigd, tenzij een uitzondering van toepassing is.
401 (k) Intrekking Papierwerk
Elke 401 (k) -planbewaarder heeft zijn eigen opnameformulieren die u kunt krijgen van uw benefietcoördinator.Je moet je accountgegevens opgeven, hoeveel je wilt opnemen en hoe je het geld wilt dat aan je wordt betaald, zoals via een directe storting of een papieren cheque. Als u een financiële ontbering claimt, moet u documentatie indienen die uw claim ondersteunt. Als u bijvoorbeeld substantiële medische rekeningen eist, moet u een factuur van het ziekenhuis opnemen.
Fiscale rapportage
Wanneer u uw 401 (k) verzilvert, bent u inkomstenbelasting verschuldigd over de verdeling. Aan het einde van het jaar ontvangt u een formulier 1099-R waarin het bedrag van de uitkeringen wordt weergegeven die u wilt rapporteren over uw inkomstenbelasting. De opname telt als gewoon inkomen, wat betekent dat het belast wordt aan uw normale inkomsten. Als u bijvoorbeeld € 10.000 neemt en u valt in de belastingschijf van 25 procent, bent u $ 2.500 aan belastingen verschuldigd plus vervroegde intrekkingsboetes.
Strafvrijstellingen
Als u uw 401 (k) vóór 59 1/2 uitbetaalt, kunt u de vervroegde uitbetalingstraf vermijden, maar niet de inkomstenbelastingen, als u in aanmerking komt voor een uitzondering. Er is een onbeperkte uitzondering, waarmee je zo veel als je wilt kunt uitschakelen zonder een boete, als je permanent bent uitgeschakeld. Je kunt ook genoeg afsluiten om te voldoen aan een gekwalificeerde binnenlandse relatie, om medische kosten te betalen die hoger zijn dan 10 procent van je aangepaste bruto inkomen of voor een IRS-heffing op je 401 (k) -plan. Om uw vrijstelling te melden, moet u formulier 5329 indienen bij uw aangifte inkomstenbelasting.