Hoe u een pre-goedkeuring kunt krijgen voor een woninglening

De goedkeuring van de lening begint met het vinden van een goede geldverstrekker en culmineert met een brief waarin uw koopkracht wordt vermeld. Het is een must-have in veel markten. Makelaars vragen het aan omdat ze weten dat veel verkopers je niet serieus nemen zonder een hypotheekverstrekker te laten tekenen op je kredietwaardigheid en financiën. De reikwijdte en juistheid van een goedkeuring vooraf varieert op basis van de geldverstrekker en de informatie die u verstrekt. Een pre-goedkeuring wordt meestal als betrouwbaarder beschouwd dan de minder betrokken prekwalificatiebrief, die vooraf minder details vereist.

Paar ontmoeting met een lening officiercredit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Verdubbeling van uw inspanningen met twee geldschieters

Een hypotheekbemiddelaar of bankleningsmedewerker kan het goedkeuringsproces met u in persoon, via de telefoon of online initiëren. Online hypotheekverstrekkers bieden relatief snelle resultaten met minimale tijdsinvestering van uw kant. U kunt de vragenlijst van de geldschieter beantwoorden met uw computer en ondersteunende documenten uploaden. Als u echter liever met een enkel contactpunt spreekt en spreekt, moet u samenwerken met een leningofficier bij een gerenommeerde bank of hypotheekmakelaar. Om een ​​second opinion te krijgen van uw leningkwalificaties, moet u vooraf worden goedgekeurd door ten minste twee kredietverstrekkers.

Factoren geanalyseerd voor goedkeuring

Richtlijnen, leningvoorwaarden en -voorwaarden voor de goedkeuring van de lening variëren per kredietverstrekker en uw individuele financiële omstandigheden. Er zijn echter een paar algemeen aanvaarde regels waaraan u moet voldoen om van tevoren goed te keuren. Om te bepalen of u in aanmerking komt voor pre-autorisatie, analyseert de kredietgever uw:

• schuldenlast zoals vertegenwoordigd door a verhouding tussen schulden en inkomsten
• minimale credit score en geschiedenis
• Werkgeschiedenis
• middelen

Deze aspecten van uw financiën werken hand in hand. Hoewel je misschien niet op alle fronten kunt excelleren, kan een gezonde schuldlast en een aanbetaling van 20 procent je vooraf, ondanks minder dan uitstekende kredieten, bij sommige geldverstrekkers laten goedkeuren.

Algemene richtlijnen om te ontmoeten

Uw DTI-ratio voor huisvestingskosten, ook wel bekend als a front-end ratio, zou moeten liggen tussen 28 procent en 31 procent. Totale maandelijkse verplichtingen, inclusief huisvesting, worden uitgedrukt als een back-end ratio. De back-end ratio is meestal niet meer dan 36 procent, maar kan oplopen tot 43 procent. Lenders vereisen doorgaans FICO-scores van ten minste 620 of 640. U kunt echter mogelijk een voorafgaande goedkeuring krijgen ondanks een laag krediet met een hogere aanbetaling. Dat komt omdat het bedrag dat u uit uw eigen vermogen bijdraagt ​​om een ​​huis te kopen het risico van de kredietgever compenseert. Vooruitbetalingen variëren van 3 procent tot meer dan 25 procent, afhankelijk van het type lening en het type woning.

Documentatie nodig voor goedkeuring

Geef uw geldschieter recente inkomsten- en activuminformatie. Exact papierwerk is afhankelijk van uw omstandigheden. U moet echter meestal het volgende opgeven:

• een maand van paystubs
• afgelopen twee jaar belastingaangiften en W-2's
• twee maanden bankafschriften en drie maanden beleggingsrekeningafschriften
• recente winst- en verliesrekeningen en bedrijfslicenties, als zelfstandige

De meeste kredietverstrekkers moeten precies weten waar uw aanbetaling vandaan komt om ervoor te zorgen dat deze niet wordt geleend. Ze controleren op grote of ongebruikelijke stortingen en hebben mogelijk schriftelijke uitleg nodig om de herkomst van uw geld te documenteren.

Preapproval-problemen voorkomen

Samenwerking met uw geldschieter en eerlijkheid zijn essentieel voor een goede goedkeuring van de lening. Een pre-goedkeuring is geen toezegging om te lenen en het is onderhevig aan latere verificaties en documentatie, zoals een huisbeoordeling. Als het huis of andere aspecten van uw financiën niet voldoen aan de vereisten van de kredietgever, komt u mogelijk niet langer in aanmerking voor een lening. Wees volledig op de hoogte met uw geldschieter en vermijd het maken van de volgende fouten:

• het niet volledig vrijgeven van extra inkomsten, werkgelegenheid, fondsen of belastingafschrijvingen
• niet om schulden te onthullen die niet op uw kredietrapport staan, zoals alimentatie of kinderbijslag
• overbesteding, financiering van consumentenaankopen of het aangaan van nieuwe kredietlijnen
• geld lenen van vrienden, familie of andere geldverstrekkers
• elk aspect van uw financiële situatie verkeerd voorstellen