Inhoudsopgave:
Medewerkers die werken voor ziekenhuizen, overheidsinstellingen en scholen hebben vaak toegang tot 403b-plannen. Met deze plannen kunnen werknemers geld opzij zetten uit hun loonstrookjes en die tegoeden gebruiken om te sparen voor hun pensioen. Een 403b-plan zorgt voor onmiddellijke belastingbesparingen en langetermijnuitstelgroei in de jaren en decennia voorafgaand aan pensionering.
Belastingbesparingen
Investeren in een 403b-plan levert onmiddellijke belastingbesparingen op, aangezien het geld dat u in het plan opzij zet, op basis van uw loon vóór belasting wordt uitgekeerd. Elke dollar die u in een 403b belegt, wordt in mindering gebracht op uw federale belastbare lonen, en dat verlaagt op zijn beurt uw belastingschuld. Dat betekent dat deelname aan het 403b-plan van uw bedrijf het bedrag van uw salaris wellicht niet zo veel verlaagt als u vreest. De belastingvoordelen die inherent zijn aan het 403b-plan, maken het tot een van de krachtigste instrumenten voor pensioensparen en belastingbesparingen.
Eenvoud
Een 403b-plan is een van de eenvoudigste en gemakkelijkst te gebruiken pensioenplannen. Sommige werkgevers registreren hun nieuwe werknemers nu automatisch in het 403b-plan, dus u hoeft misschien niets te doen om deel te nemen. Zelfs als uw bedrijf geen automatische inschrijving gebruikt, is aanmelden gewoon een kwestie van een formulier invullen. Zodra u zich aanmeldt, komt het geld voor het 403b-plan rechtstreeks uit uw looncheque, zonder verdere actie van uw kant.
Employer Match
De aanwezigheid van een werkgeverwedstrijd biedt een sterke stimulans om te investeren in een 403b-plan. Veel werkgevers matchen een deel van het geld dat hun werknemers in hun 403b-plan stoppen, en dat vertegenwoordigt gratis geld voor u. Als u $ 30.000 per jaar verdient en uw werkgever 50 cent op de dollar tot 6 procent van uw inkomsten, is de waarde van die werkgevermatch $ 900 per jaar. Het zou moeilijk zijn om dat soort terugkeer ergens anders te krijgen.
Beperkingen intrekken
Het feit dat een 403b-plan is ontworpen om een comfortabele pensionering mogelijk te maken, kan zowel een voordeel als een nadeel zijn. Het geld dat je in een 403b-plan stopt, mag op fiscaal-uitgestelde basis groeien tot je met pensioen gaat, maar dat betekent dat je niet gemakkelijk bij dat geld kunt komen voordat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Als u geld van een 403b-plan opneemt voordat u 59 1/2 bent, kunt u aanzienlijke belastingboetes krijgen. Als u zowel kortetermijndoelen als langetermijn-pensioendoelen hebt, kunt u uw investeringen splitsen tussen uw 403b-plan en een account dat u met dollars na belasting faliseert.