Inhoudsopgave:
Er zijn twee veelvoorkomende soorten kredietrekeningen beschikbaar voor de meeste consumenten. Met creditcardrekeningen kunt u aankopen doen tot de kredietlimiet (meestal de kredietlimiet van de kaart genoemd). Een home equity-kredietlijn (HELOC) werkt op een vergelijkbare manier, maar het geld dat u leent, wordt veilig gesteld door uw huis als onderpand te gebruiken. De rente wordt berekend door de meeste lijn van kredietverstrekkers die de gemiddelde dagelijkse balansmethode gebruiken.
Identificatie
Een kredietlijn is een account waarmee u geld kunt lenen terwijl u aankopen doet tot een bepaalde limiet. Rente wordt maandelijks berekend over het openstaande saldo (het totaal dat u verschuldigd bent) van de kredietlijn tegen een rente die evenredig is aan het jaarlijkse rentepercentage (APR). De gemiddelde dagbalansmethode, die de meest gebruikte methode is, vereist dat u eerst het gemiddelde uitstaande saldo en de periodieke rente berekent voordat u de rente op een kredietlijn berekent.
Gemiddelde balans
Als u het gemiddelde saldo wilt berekenen, moet u eerst het bedrag van elke aankoop vermenigvuldigen met het aantal dagen in de factureringsperiode dat resteert op het moment dat de aankoop op de rekening is geboekt, en vervolgens delen door het totale aantal dagen in de factureringsperiode om het gemiddelde te vinden dagelijks saldo van de nieuwe aankoop. Als u bijvoorbeeld een aankoop van $ 100 hebt gedaan die is geboekt met nog 18 dagen in een factureringsperiode van 30 dagen, heeft u ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Tel de gemiddelde dagelijkse saldo's bij van alle nieuwe aankopen. Volg dezelfde procedure voor elke betaling die u via de kredietlijn uitvoert om het gemiddelde dagelijkse aantal betalingen te vinden. Voeg het gemiddelde dagelijkse saldo van alle nieuwe aankopen toe aan het vorige saldo op de kredietlijn (uit de meest recente verklaring). Trek het gemiddelde dagelijkse aantal betalingen af. Dit is uw gemiddelde saldo voor de maandelijkse factureringsperiode.
Periodiek tarief
Bereken de rentevoet voor de factureringsperiode door de APR te delen door 365 (het aantal dagen in een jaar). Vervolgens vermenigvuldig met het aantal dagen in de factureringsperiode. Als de regel van de kredietrente bijvoorbeeld 10,95 procent is en de factureringsperiode 30 dagen, hebt u (10,95 procent / 365) x 30, wat overeenkomt met een periodieke rente van 0,90 procent.
Berekening
De berekening van de rente op een kredietlijn is heel eenvoudig als u het gemiddelde saldo en het periodetarief hebt. Vermenigvuldig de twee om het gewenste bedrag voor de maandelijkse factureringsperiode te vinden. Als het gemiddelde saldo bijvoorbeeld $ 7.500 is en het periodieke rentepercentage 0,90 procent, vermenigvuldigt u de twee cijfers om een rentekosten van $ 67,50 te krijgen.
overwegingen
Sommige kredietverstrekkers gebruiken variaties op de gemiddelde dagelijkse balansmethode.U ziet bijvoorbeeld af en toe creditcardaccounts waarbij de rente wordt berekend met een maandelijkse periodieke rente (1/12 van de APR) en negeert eenvoudig de variaties van een dag of twee in de lengte van de factureringsperiode. Een andere benadering is om de aangepaste balansmethode te gebruiken. Het saldo dat wordt gebruikt voor de renteberekening is het eindsaldo van de vorige maand, min alle betalingen. Nieuwe aankopen worden toegevoegd aan het saldo nadat rente is berekend.