Inhoudsopgave:
- Niets doen
- Uitbetalen
- Rol over in een 401K van een nieuw bedrijf
- Rol over naar een reguliere IRA
- Rol over in een Roth IRA
- Rol over in een zelfsturende IRA
Bij het verlaten van een bedrijf, 401k deelnemers geconfronteerd met verschillende keuzes met betrekking tot hun pensioenplan. Deelnemers aan het plan moeten alle individuele rollover-opties verkennen, maar zich bewust zijn van de unieke reeks fiscale implicaties van elke optie.
Niets doen
Met een saldo van meer dan $ 5000 kunnen 401.000 deelnemers hun account bij hun vorige werkgever achterlaten.
Uitbetalen
Bij een forfaitaire uitkering wordt een door IRS gemandateerde belastingheffing van 20% geheven. Deelnemers onder de 59 1/2 krijgen ook een vroegtijdige boete van 10%. Voor alle deelnemers wordt de 20% belasting in mindering gebracht op de te betalen inkomstenbelasting aan het einde van het jaar, terwijl de 10% dat niet zal zijn.
Rol over in een 401K van een nieuw bedrijf
Als een 401K-plan wordt omgezet in het 401K-plan van een nieuw bedrijf, worden er geen belastingen of boetes geheven door de IRS.
Rol over naar een reguliere IRA
Fondsen kunnen zonder enige fiscale gevolgen in een reguliere IRA worden ingevoerd, mits ze binnen 60 dagen worden verplaatst.
Rol over in een Roth IRA
Aangezien 401k geld prepaize-geld is en Roth IRA's fondsen na belastingen bevatten, moet een deelnemer belasting betalen over het 401k-geld om te voldoen aan de IRS-regels.
Rol over in een zelfsturende IRA
Met deze optie kunnen investeringen in financiële instrumenten zoals grondstoffen, onroerend goed en belastingvoordelen worden gedaan. De 60-daagse regel is ook van toepassing.