Kan ik mijn huis overzetten naar mijn kinderen terwijl ik nog steeds een hypotheek heb?

Staatseigendomswetten staan ​​u in het algemeen toe om uw huis over te dragen naar wie u maar wilt, wanneer u maar wilt, maar een hypotheek kan contractueel die wettelijke rechten beperken. Een hypotheek is een contract tussen u en de hypotheekverstrekker en dat contract beperkt waarschijnlijk uw recht om uw huis over te dragen zolang de hypotheek nog aan de woning is gekoppeld. Sommige creatieve planning kan u echter helpen die contractuele beperking te vermijden.

Een hypotheek kan uw recht op overdracht van uw huis aan kinderen beperken.

Te koop

Bijna elke hypotheekovereenkomst die ooit is geschreven, bevat een "verschuldigde uitverkoop" -clausule. De verkoopclausule bepaalt in het algemeen dat als u ooit het gehypothekeerde goed overdraagt ​​voordat u de hypotheek aflost, de hypotheekverstrekker het recht heeft om onmiddellijk volledige aflossing van het uitstaande hypothecaire krediet te eisen. Een verkoop betekent meestal elk type overdracht, inclusief een overdracht aan kinderen, ongeacht of er geld van eigenaar wisselt.

Goedkeuring van de kredietgever

Anders dan de opeisbare verkoopclausule, is er geen wettelijke beperking tegen eigendomsoverdracht terwijl er een hypotheek aan die woning is verbonden. Dienovereenkomstig kunt u proberen de voorwaarden van uw overeenkomst met uw hypotheekverstrekker te wijzigen. Voor een kleine vergoeding van ongeveer $ 100 of $ 200, zullen veel hypotheekverstrekkers afzien van de verschuldigde verkoopclausule. Als uw hypotheekverstrekker een verklaring van afstand van de opeisbare verkoopclausule goedkeurt, bent u vrij om uw huis over te dragen aan uw kinderen, zelfs als de hypotheek nog openstaat. De hypotheek blijft echter verbonden aan dat onroerend goed, ook al ben je het niet langer.

Veronderstelling of Cosign

Lenders zullen waarschijnlijk niet afzien van de verschuldigde verkoopclausule tenzij de nieuwe huiseigenaar akkoord gaat om een ​​mede-ondertekenaar te zijn, of volledig uit te gaan van de hypothecaire lening. Met andere woorden, uw kinderen moeten mogelijk extra leners worden onder de hypothecaire lening. In dat geval moeten uw kinderen contracten ondertekenen met de hypotheekverstrekker voordat u de overdracht uitvoert.

Living Trust

Als uw geldverstrekker niet akkoord gaat om af te zien van de verschuldigde verkoopclausule, zou u kunnen overwegen om een ​​levend vertrouwen te creëren. Onder het levende vertrouwen definieert u de voorwaarden voor wanneer het huis uit het vertrouwen moet worden overgedragen naar uw kinderen. De federale wet verbiedt kredietverstrekkers om een ​​opeisbare verkoopclausule af te dwingen met betrekking tot overdrachten aan een levende trust. U moet zich in de vertrouwensovereenkomst met levende personen precies identificeren wanneer uw kinderen de titel van het huis zullen krijgen. De eenvoudigste oplossing zou kunnen zijn om het vertrouwen de eigendom van de woning te laten houden zolang de hypotheek nog openstaat, waarbij de woning direct aan uw kinderen wordt doorgegeven zodra de hypotheek volledig is betaald.