Inhoudsopgave:
Winstdelingsplannen zijn pensioenplannen die zijn opgebouwd om werknemers een percentage van de winst van het jaar te geven; vanaf 2010 is de maximale jaarlijkse bijdrage 25 procent van het salaris van een werknemer of $ 49.000, afhankelijk van wat minder is. Net als de meeste pensioenregelingen is het geld dat in een winstdelingsplan is geplaatst belastingvrij totdat de werknemer het uit het plan haalt. Net als andere pensioenregelingen zijn er strikte regels voor wanneer een werknemer geld kan opnemen. Vroege opnames vereisen betaling van belastingen op het opgenomen bedrag en een boete.
Vroege opnames
Stap
Praat met uw werkgever over het opnamebeleid. Winstdelingsplannen hebben meer flexibiliteit dan een 401 (k) of een IRA. Het winstdelingsplan van de Iron Workers of Western Pennsylvania, bijvoorbeeld, staat medewerkers die al vijf jaar of meer hebben deelgenomen aan het plan toe om een deel van het geld vroegtijdig in te trekken. Veel plannen, maar niet alle, staan tegemoetkomingen bij ontberingen toe om onverwachte uitgaven te dekken, zoals medische rekeningen die u, uw partner of uw kinderen hebben gemaakt.
Stap
Bereken uw belasting. Zelfs als uw plan vroegtijdige opnames toestaat, moet u belasting betalen over het geld en een belastingvermindering van 10 procent op alles wat u intrekt voordat u 59 1/2 bereikt.
Stap
Kijk voor eventuele vrijstellingen van de boete belasting. Als u bijvoorbeeld uw baan na 55 verlaat, past de IRS geen boete toe voor opnames. De IRS stelt ook vrijstellingen uit voor bedragen die zijn doorgerold naar een IRA of een ander werkgeversplan, of uitkeringen gedaan bij het delen van eigendom tijdens een scheiding, als dit wordt gedaan onder een gekwalificeerde binnenlandse relatieorder.
Stap
Vul de juiste papieren in en dien deze in bij uw bedrijf.
Regelmatige uitbetalingen
Stap
Vraag uw bedrijf hoe snel na 59 1/2 u begint met het opnemen van geld. Na de leeftijd van 59 1/2, de IRS niet langer straffen u voor opnames. Sommige bedrijven kunnen echter eisen dat u langer wacht. De deelnemers aan het plan voor de Iron Workers moeten 65 zijn voordat ze regelmatig opnames beginnen te maken, tenzij ze in aanmerking komen voor een uitzondering.
Stap
Bereken de belastingbetalingen. Ook als u na de leeftijd van 59 1/2 geen boete-belasting betaalt, moet u nog steeds federale inkomstenbelasting betalen over het geld dat u opneemt. Wanneer je de leeftijd van 70 1/2 bereikt, moet je beginnen met het maken van minimale opnames, maar je hebt de mogelijkheid om alles in één keer terug te trekken. Bepaal welk alternatief het beste voor u werkt.
Stap
Begin met het opnemen van opnames wanneer uw bedrijf dit toestaat en op dat moment beseft u het meeste voordeel. Als u meer dan 59 1/2 uur werkt en uitbetalingen uitstelt tot u met pensioen gaat, kan uw inkomen lager zijn en kunnen uw geldopnames tegen een lager tarief worden belast.