Inhoudsopgave:
Het idee om met pensioen te gaan op 55-jarige leeftijd kan om veel redenen aantrekkelijk lijken. Op deze leeftijd heb je waarschijnlijk veel werk verzet om je gezin groot te brengen, heb je veel van de successen behaald die je uit je carrière wenste en ben je nog steeds gezond en actief genoeg om te genieten van je favoriete vrijetijdsbesteding voor vele jaren - misschien zelfs tientallen jaren. Maar op welke manier dan ook, met pensioen gaan op 55-jarige leeftijd is een vervroegd pensioen - het is een volledige zeven jaar voordat je kunt beginnen met het verzamelen van zelfs gedeeltelijke pensioenuitkeringen. In staat zijn comfortabel met pensioen te gaan terwijl je nog jong bent, vereist een zorgvuldige planning en veel geld.
Schuld
Voordat u berekent hoeveel geld u op 55-jarige leeftijd met pensioen moet gaan, moet u overwegen hoeveel schulden u op die leeftijd zult hebben. U moet al uw hoge rente op uw creditcardschuld en, idealiter, uw hypotheek aflossen voordat u met vervroegd pensioen gaat. Bijna driekwart van de gepensioneerden die een schuld hadden, erkende in een door Consumer Reports geciteerd onderzoek dat hun schuld van invloed was op hun financiële zekerheid.
Begroting
Bepalen hoeveel u op welke leeftijd dan ook met pensioen wilt gaan, is een persoonlijke beslissing, maar de beste manier om dit te berekenen, is om uw pensioenbudget te bepalen. Houd er rekening mee dat als je met pensioen gaat op de leeftijd van 55, je waarschijnlijk meer geld wilt uitgeven aan entertainment en reizen dan je deed toen je aan het werk was, en mogelijk meer dan de meeste mensen zouden uitgeven als ze op traditionele leeftijd met pensioen gaan. Je zult ook meer aan zorgverzekeringen moeten spenderen, omdat je pas op je 65ste in aanmerking komt voor Medicare. Je budget zal naar verwachting dalen als je ouder wordt. De meeste 55- tot 64-jarigen spenderen 20 procent meer aan kleding, entertainment, eten en andere items dan mensen tussen de 65 en 74, die ongeveer 30 procent minder spenderen dan die van 74 jaar en ouder, volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics Consumentenexecutie van 2006.
spaargeld
Als u met pensioen gaat op de leeftijd van 55, moet u bereid zijn om te betalen voor uw kosten van levensonderhoud voor ten minste de komende 30 jaar, maar niet al dat geld kan meteen uit uw pensioensparen komen. U kunt op uw 401 (k) tikken zonder een vervroegde uitbetalingstoeslag van 10 procent te moeten betalen op 55-jarige leeftijd, maar u kunt IRA-besparingen sinds vier en een half jaar niet langer gebruiken en u zult niet kom in aanmerking om zelfs gedeeltelijke socialezekerheidsvoordelen te ontvangen tot je 62 bent. Dat betekent dat je in die periode zwaarder moet leunen op je beleggingen en traditionele spaarrekeningen.
pensioen
Als je een door de werknemer gesponsord pensioen hebt, ben je waarschijnlijk op een betere positie dan de meeste mensen om met pensioen te gaan op 55-jarige leeftijd. Maar je kunt misschien niet meteen op je volledige pensioen rekenen. Sommige bedrijven stellen werknemers die op hun 55e met pensioen gaan in de gelegenheid om slechts een percentage van hun pensioen te ontvangen totdat zij een meer traditionele pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt. Als u niet in staat bent om uw volledige pensioen te ontvangen als u met pensioen gaat, moet u van plan zijn om uw pensioen aan te vullen met meer geld uit uw spaargeld.
Investments
Met pensioen gaan op de leeftijd van 55 maakt uw beleggingsstrategie ingewikkelder dan het zou zijn als u later met pensioen gaan. Als u te veel van uw geld in vastrentende waarden zoals obligaties of depositocertificaten plaatst, loopt u het risico de groei in de economie in de komende 30 jaar te missen en uw nesteus te zien krimpen vanwege inflatie. U kunt ook niet zo veel vertrouwen op het gemiddelde rendement als oudere gepensioneerden, omdat uw langere pensionering betekent dat er meer jaren zullen zijn waarin het rendement onder het gemiddelde zou kunnen liggen, waardoor u in uw beleggingspremie moet duiken en de inkomsten op uw aandelenmarkt moet verminderen wanneer de markt weer aantrekt. Een financiële planner die in 2008 door Consumer Reports werd geïnterviewd, beval minstens een of twee jaar aan te besteden aan de kosten van levensonderhoud die u in uw budget hebt geschat op een liquide rekening waarop u kunt tekenen voordat u met pensioen gaat. Op die manier kunt u een duik nemen in die rekening om de kosten van levensonderhoud te dekken zonder dat u uw aandelen hoeft te verkopen als de markt uitvalt.