Inhoudsopgave:
- Volledig management
- IRA-richtlijnen
- Andere financiële middelen
- Banken of beleggingsondernemingen
- Vereist / optioneel
De twee verschillende entiteiten die helpen bij het beheren van een IRA worden 'bewaarder' of 'gevolmachtigde' genoemd. Volgens IRS-publicatie 590 moeten zowel de trustee als de bewaarder "een bank zijn, een federaal verzekerde kredietunie, een spaar- en leenvereniging, of een entiteit die door de IRS is goedgekeurd om als trustee of bewaarder op te treden." Ook kunnen beide entiteiten in de meeste gevallen geen bijdragen over het jaarlijkse IRA-aftrekbare bedrag accepteren.
Volledig management
Hoewel er voor de meeste mensen heel weinig verschil is tussen een IRA-bewaarder en een trustee, stelt Tom Anderson, CEO en oprichter van PENSCO Trust Company, dat een belangrijk verschil is dat een trustee het volledige beleggingsbeheer van de IRA kan overnemen en financieel advies kan geven. Een bewaarder doet dat niet.
IRA-richtlijnen
Er zijn verschillende soorten IRA's, zoals een Gold IRA, Roth en SEP. Zoals Anderson uitlegt, kan een trustee rekening houden met uw specifieke financiële situatie en u begeleiden in wat het beste voor u is.
Andere financiële middelen
Een trustee moet goed geïnformeerd zijn over CD's, aandelen, obligaties en geldmarktrekeningen om verschillende paden voor investeringen te kunnen bieden. Een bewaarder heeft niet noodzakelijk kennis van zaken op deze financiële gebieden en kan over het algemeen geen financieel advies geven. Financiële middelen zoals de Canandaigua National Bank en Trust maken duidelijk onderscheid tussen de twee posities.
Banken of beleggingsondernemingen
Anderson stelt dat custodians voornamelijk belast zijn met administratieve en operationele ondersteuning van uw IRA. De meeste banken fungeren als bewaarder. Beleggingsondernemingen en andere financiële instellingen fungeren als trustees, hoewel de meeste grote financiële entiteiten beide diensten zullen aanbieden.
Vereist / optioneel
Zoals aangegeven door uslegal.com, hebben een gerenommeerde site met juridische bronnen, IRA's, of ze nu SIMPLE, SEP, Roth of traditioneel zijn, een bewaarder nodig. Een beheerder is optioneel.