Inhoudsopgave:
Het is al te gemakkelijk om uw oude pensioenfondsen uit het oog te verliezen als u van baan verandert. Met zo veel om over na te denken, veel mensen slagen er eenvoudigweg niet in om hun 401k of 403b fondsen naar hun nieuwe werkgever of naar een doorrol-IRA te verplaatsen, resulterend in een verweesd pensioenaccount dat niet zoveel groeit als het zou kunnen. Het is ook gemakkelijk om oude IRA-accounts uit het oog te verliezen wanneer uw bank wordt overgenomen of u uw geld naar een nieuwe makelaarskantoor verplaatst. Maar ongeacht wat de reden voor het oorspronkelijke toezicht is, kan het vinden en terugvorderen van die pensioenactiva uw financiële situatie weer op het goede spoor krijgen.
Stap
Verzamel zoveel mogelijk afschriften van je oude accounts. Deze documenten bevatten waardevolle informatie die u kan helpen uw verloren bezittingen terug te vorderen, inclusief rekeningnummers en contactgegevens voor de beheerder van het plan.
Stap
Bel het telefoonnummer vermeld op elk van de rekeningafschriften en verwijs naar het rekeningnummer dat op het formulier staat. Informeer de planbeheerder dat u de activa naar een andere instelling wilt verplaatsen. De beheerder kan u de formulieren verschaffen die u nodig hebt om die pensioenactiva rechtstreeks naar een nieuwe of bestaande IRA-account over te dragen.
Stap
Neem contact op met uw vorige werkgever als u geen verklaringen hebt van uw ontbrekende pensioenrekeningen. Vraag om te praten met de personeelsafdeling, identificeer uzelf en zeg dat u informatie nodig heeft over een 401k- of 403b-plan dat is achtergebleven toen uw dienstverband met het bedrijf eindigde.
Stap
Verstrek alle identificerende informatie waarom de personeelsafdeling van uw vorige werkgever heeft gevraagd. Mogelijk moet u extra papierwerk invullen en een verklaring ondertekenen voordat de informatie aan u kan worden vrijgegeven. Nadat u de accountinformatie voor uw oude pensioenrekening hebt, kunt u rechtstreeks contact opnemen met de planbeheerder en het geld laten overboeken naar een nieuwe account.
Stap
Neem contact op met de afdeling Treasury voor uw staat om te zoeken naar niet-geclaimde activa. Wanneer financiële instellingen de eigenaars van bepaalde accounts niet kunnen bereiken, zetten ze die accounts over naar de staat. Elke staat onderhoudt op zijn beurt een database met niet-geclaimde activa en stelt individuen in staat te zoeken naar activa die mogelijk van hen zijn. Als u de website voor de treasury-afdeling van uw staat niet kunt vinden, kunt u de Unclaimed.org-site gebruiken (zie Bronnen). Deze site wordt beheerd door de National Association of Unclaimed Property Managers en fungeert als een clearinghouse om consumenten te verbinden met de niet-opgeëiste eigendomsdivisies van hun staten.
Stap
Volg de instructies voor uw staat om pensioenactiva die bij u horen te claimen. Lees het claimformulier zorgvuldig door en dien de juiste documentatie in om uw claim te verifiëren.