Hoe legaal de controle over de financiën van uw ouders te nemen

Hoe moeilijk het ook is, de tijd zal onvermijdelijk zijn dat volwassen kinderen 'het gesprek' moeten hebben met hun bejaarde ouders. Het gesprek betreft de financiën van de oudere ouders, en zowel de kinderen als hun ouders kunnen zich ongemakkelijk voelen bij deze discussie. Ouderen raken te vaak niet in staat om hun financiën te verwerken en hun rekeningen op tijd te betalen, of ze kunnen kwetsbaar zijn voor oplichting of identiteitsdiefstal, waarvoor de bescherming en tussenkomst van hun kinderen vereist is.

Senior vader en volwassen zoon glimlachend bij elkaar outsidecredit: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Tijd is alles

Idealiter vindt het gesprek plaats terwijl de ouders gezond en mentaal in staat zijn. Kinderen moeten hun wens om hun ouders te beschermen uitleggen en hen vragen om een ​​lijst met al hun financiële middelen, waaronder bank- en effectenrekeningen en kluisjes. Ze moeten ook alle financiële en fiscale adviseurs vermelden. Vraag om de belastingaangiften, bank- en makelaarsverklaringen en kredietrapporten van de ouders te bekijken.

Ontwerp een volmacht

Een volmacht noemt u als agent om voor uw ouder te handelen als hij arbeidsongeschikt wordt en niet in staat is om zijn eigen zaken af ​​te handelen. Het document kan worden geschreven om een ​​breed scala aan gebeurtenissen te dekken, van het verkopen van een enkel stuk onroerend goed tot het verwerken van alle financiële transacties. Een algemene POA treedt in werking zodra de ouder het ondertekent en blijft van kracht, tenzij hij wordt uitgeschakeld; als je ouder wil dat je beslissingen neemt wanneer hij uitgeschakeld is, moet de POA dat uit spellen. Een duurzame POA treedt in werking wanneer de ouder het ondertekent, maar blijft zo lang als hij leeft, tenzij hij het annuleert. Met de duurzame POA kunnen volwassen kinderen namens de ouder handelen, zelfs als de ouder in staat is; de ouder blijft onder controle en het kind moet zijn wensen respecteren. Een "verende" volmacht treedt pas in werking wanneer een bepaalde triggergebeurtenis optreedt.

Het benoemen van een conservator

Zonder een volmacht zou je misschien naar de rechter moeten stappen om jezelf te laten benoemen als conservator voor je ouder wordende ouder. Een conservatorschap geeft iemand het wettelijke recht om verantwoordelijk te zijn voor de financiën en het vermogen van iemand die gedeeltelijk of volledig niet in staat is om deze zaken te behandelen. Hoewel procedures verschillen naar gelang van de jurisdictie, moet een persoon die conservatorschap zoekt in het algemeen een verzoekschrift indienen bij een rechtbank in het rechtsgebied waar het hulpeloze individu woont. Als indiener zou je moeten aantonen dat je ouder fysieke of mentale problemen heeft die hem beletten zijn financiële zaken te regelen. Uw ouder wordt beoordeeld door een "bijzondere curator" die u en uw ouder en mogelijk de zorgverleners van uw ouder interviewt en aan de rechtbank rapporteert over de toestand van uw ouders. Je ouder heeft het recht om de aanstelling van een conservator aan te vechten, en een rechter kan een uitspraak doen over de petitie. Het verkrijgen van een conservatorschap kan tijdrovend en duur zijn.

Weet wanneer je moet overnemen

Houd de betaalrekeningen en inkomende e-mail van uw ouders in de gaten. Herhaalde verzoeken om betaling en oproepen van crediteuren geven aan dat facturen niet op tijd worden betaald. Neem contact op met de verhuurder, gemeentelijke belastingontvanger, condo vereniging of andere schuldeisers om ervoor te zorgen dat terugkerende betalingen voor woonruimten up-to-date zijn. Ongebruikelijke hoeveelheden nieuwe aankopen, vooral van tv of online, suggereren dat de oudere ouder zijn geld niet besteedt. Een bezorgd kind moet mogelijk de creditcard weghalen. Stel waar mogelijk automatische betalingen van creditcards, hypotheken en andere terugkerende uitgaven in.

Als ouders weerstand bieden

Sommige ouders zijn misschien opgelucht dat financiële klusjes worden overgenomen door hun kinderen, anderen verzetten zich om de controle op te geven, vooral wanneer het opstellen van een volmacht de rol van ouder en kind lijkt te keren. Kinderen moeten hun ouders verzekeren dat de senioren op elk moment een POA kunnen annuleren en dat ze het recht om hun eigen zaken te behandelen niet opgeeft, zolang ze wettelijk bevoegd zijn. Als je de aangewezen agent bent in de POA van een ouder, moet hij je als een assistent zien klaar om in te stappen als hij hulp nodig heeft. Je ouder kan je zo veel of zo weinig bevoegdheden geven als hij wil, inclusief de autoriteit om uitgaven te betalen, te investeren, in te dienen en zijn belastingen te betalen, zijn bedrijf uit te oefenen en eigendom over te dragen.