Welke belastingen betaalt u bij pensionering?

Als werknemer bent u onderworpen aan een aantal verschillende belastingen, van federale en staat inkomstenbelastingen tot de loonbelasting die wordt gebruikt voor de financiering van sociale zekerheid en Medicare. Maar uw belastingplicht gaat niet weg wanneer u met pensioen gaat, en u moet goed nadenken over de belastingen terwijl u uw postbudget ontwikkelt.

Gepensioneerden hebben een strategie voor belastingplanning nodig.

Federale inkomstenbelastingen

Veel inkomstenbronnen die u ontvangt bij pensionering, inclusief inkomsten uit pensioenen, rente en dividenden, zijn onderworpen aan federale inkomstenbelastingen. U moet ook federale inkomstenbelasting betalen over geld dat u uit uw 401.000-abonnement, 403b-plan of traditionele IRA haalt. Als u in plaats daarvan een Roth IRA heeft, is het geld dat u neemt om aan uw pensioenbehoeften te voldoen niet onderworpen aan federale inkomstenbelastingen. Als u met pensioen bent, is het een goed idee om een ​​voorlopige belastingplanning te doen om te zien hoeveel u verschuldigd bent, en begint u geld opzij te zetten voor die aankomende belastingaanslag.

Loonheffingen

Als u van plan bent om in deeltijd te gaan werken als u met pensioen gaat, kunt u verwachten dat loonheffingen worden ingehouden op uw loonstrook, net zoals u deed toen u een voltijdbaan in loondienst uitoefende. Deze loonheffingen worden gebruikt om federale programma's zoals Medicare en Sociale Zekerheid te financieren, en u betaalt hetzelfde percentage van uw inkomen voor deze belastingen als u deed voordat u met pensioen ging.

Belastingen van de staat

De wetten die van toepassing zijn op de soorten inkomsten die belastbaar zijn, verschillen van staat tot staat, dus u moet de regels die van toepassing zijn op uw staat zorgvuldig controleren. Sommige staten belasten pensioeninkomen en inkomsten uit de 401k- en IRA-plannen, terwijl andere deze vormen van inkomsten vrijstellen van belastingen. Sommige staten belasten alleen het beroepsinkomen, wat betekent dat uw rente en dividendbetalingen niet worden belast. U kunt een blanco belastingaangifte verkrijgen bij de afdeling Treasury van uw staat en deze gebruiken om uw belastingen te plannen en uw aansprakelijkheid te schatten.

Geschatte belastingen

In sommige gevallen moet u wellicht op kwartaalbasis geschatte belastingen betalen in plaats van uw belastingen eenmaal per jaar op 15 april in te dienen. Als u verwacht meer dan $ 1.000 aan de IRS te moeten betalen, moet u met uw CPA of belastingberekker praten over het maken van driemaandelijkse betalingen aan de IRS. Als u een pensioen ontvangt, kan uw voormalige werkgever belastingen inhouden op uw cheque, maar het inkomen dat u uit andere bronnen haalt, zoals rente op uw bankrekening, is meestal niet onderworpen aan inhouding. Om die reden vinden veel gepensioneerden dat ze geld opzij moeten leggen voor belastingen en op kwartaalbasis moeten betalen.