Inhoudsopgave:
- Verkoopvoorwaarden instellen met een contract
- De belofte om te betalen
- Hypotheek of akte van vertrouwen
- Middelen en services
Een klein percentage van de huizenverkopers kan kiezen voor financiering door de eigenaar, in wezen optreedt als kredietverstrekker voor een huizenkoper. In plaats van te lenen van een traditionele bank om een huis te kopen, belooft de homebuyer om de verkoper terug te betalen voor het saldo van de verkoopprijs van het huis. Dit type verkoop- en financieringsarrangement staat ook bekend als verkoper terug te dragen of financiering van de verkoper. Het betreft een grond- of verkoopcontract, een promesse en een koopakte, opzetten.
Verkoopvoorwaarden instellen met een contract
Eigenaarsfinanciering kan op verschillende manieren worden gestructureerd. De keuze hangt meestal af van het feit of de verkoper ermee instemt om het grootste of slechts een klein deel van de verkoopprijs te financieren of "terug te dragen". Een koper kan bijvoorbeeld een aanbetaling doen en het saldo van de verkoopprijs met de verkoper financieren. Of de koper kan een eerste hypotheek afsluiten om een percentage van de verkoopprijs te dekken - zoals 80 procent - een aanbetaling doen, en de rest financieren met de verkoper, via een tweede of junior hypotheek.
Als de verkoper de volledige verkoopprijs financiert verminderd met de aanbetaling van de koper, kan de overeenkomst worden geschreven als een grondcontract, ook bekend als:
- Landverkoopcontract
- Termijnverkoopcontract
- Contract van verkoop
- Contract voor akte
Met dit document kan de koper winnen billijke titel thuis, in plaats van volledige juridische titel. De juridische titel en eigendom worden alleen verleend na volledige terugbetaling van de lening die het grootste deel van de verkoopprijs dekt.
Als de verkoper slechts een tweede hypotheek in huis wordt meestal een verkoopcontract gebruikt. Het verkoopcontract werkt vergelijkbaar met dat van een rechtstreekse verkoop waarbij geen sprake is van verkopersfinanciering. De koper verkrijgt de eigendom van de woning en wordt de nieuwe eigenaar, maar moet twee promesses betalen: één aan een bank en één aan de verkoper.
De belofte om te betalen
Een promesse is een juridisch bindend financieel document waarin bepalingen voor het terugbetalen van leningen zijn opgenomen, zoals:
- Leningbedrag, het verschuldigde beginsaldo
- Rente
- Voorwaarden met vaste of instelbare snelheid
- Boetes voor laattijdige betaling
- Terugbetalingstermijn, of aantal jaren of maanden om de lening af te betalen
Dit IOU-document hoeft niet te worden geregistreerd bij de provincie.
Hypotheek of akte van vertrouwen
Afhankelijk van de staat wordt een hypotheek of trustakte gebruikt om de lening terug te betalen. Deze documenten staan bekend als beveiligingsinstrumenten, omdat ze de uitbetaling van de lening koppelen aan het eigenwoningbezit. Als de koper nalaat de verkoper terug te betalen in een verkoopcontract, kan de koper het eigendom verliezen via het uitwinningsproces. Wanneer de lening volledig is terugbetaald, wordt de hypotheek of trustakte vrijgegeven. Deze documenten worden kort na de ondertekening bij de provincie geregistreerd.
Middelen en services
Verkopers kunnen een openen escrow-account met een titelbedrijf om koperbetalingen te houden, inclusief de aanbetaling, vooruitbetaling en maandelijkse termijnen. Verkopers kunnen ook een lening dienstverlenend bedrijf om de leningsovereenkomst op te stellen en te beheren. Een lening servicer factureert en verzamelt maandelijkse betaling namens de verkoper. Verkopers en kopers moeten elk een vastgoedadvocaat inhuren voor advies en om het contract, de nota en de akte voor te bereiden. Advocaten bieden wettelijke begeleiding tijdens de terugbetalingstermijn en verwerken noodzakelijke juridische documenten mocht de transactie misgaan.