Doelstellingen van stortingen

Deposito's zijn een cruciaal onderdeel van elk investerings- en spaarplan. Hoewel depositorekeningen tijdens een recessie mogelijk aanzienlijk minder rente betalen vanwege lage tarieven, bieden bankdeposito's spaarders een mate van veiligheid die nergens anders te vinden is. Het actief beheren van uw betaalrekeningen zorgt ervoor dat u weet hoe deze spaarinstrumenten werken, een eerste stap naar het bereiken van uw financiële doelen.

Basics

Het belangrijkste doel van een aanbetaling is om geld te besparen op een veilige rekening. Spaarders maken normaal gesproken gebruik van betaalrekeningen voor het lange bereik, hoewel banken depositoproducten aanbieden voor voorwaarden van slechts één week voor een bepaalde drempelwaarde (normaal minstens $ 100.000). Afhankelijk van de risicobereidheid van de spaarder, kunnen depositorekeningen slechts een deel van de portefeuille zijn, het grootste deel van het totale spaarplan of zelfs de enige gemaakte investering. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) herinnert ons eraan dat geen enkele deposant ooit een stuiver van FDIC-verzekerde rekeningen heeft verloren, een belangrijke overweging voor conservatieve beleggers die een veilige plek willen om geld te storten, terwijl ze een bescheiden rentevoet verdienen.

Types

Stortingen helpen spaarders financiële doelen te bereiken door een breed scala aan accounttypes aan te bieden. Als het doel van deposito's is om rente-opbouw te bieden in een veilige omgeving, dan zijn er veel opties waaruit u kunt kiezen. Depositocertificaten of cd's zijn een van de meest populaire aanbetaaldeigenschappen. Cd's bieden een vaste rente op een geldbedrag in ruil voor een vastetermijnengagement van de bewaargever. Een grote aantrekkingskracht voor CD's is flexibiliteit; Cd-voorwaarden variëren van een week tot 10 jaar of langer, waarbij over het algemeen het hoogste rendement wordt betaald voor de langste voorwaarden. Hoewel eigenaren van een CD-account de rente kunnen verwijderen naarmate deze groeit, kunnen intrekkingen van hoofdbedragen aanleiding geven tot boetes.

Een spaarrekening daarentegen betaalt rente en biedt de eigenaar ook de mogelijkheid om een ​​bepaald bedrag aan opnames per maand zonder kosten te betalen. Spaarrekeningen hebben in het verleden lagere rentetarieven dan CD's betaald, hoewel dit de afgelopen jaren is veranderd met de populariteit van geldmarktspaarrekeningen. Geldmarkten betalen banken hogere rentetarieven op het geld dat ze beleggen, waardoor de banken de hogere rente kunnen doorgeven om klanten te deponeren.

Functie

Depositorekeningen bereiken hun doel door gebruik te maken van de tijdswaarde van geld. Dit betekent dat naarmate de rente toeneemt, deze 'gecompliceerd' is, waardoor u rente kunt verdienen op basis van interesse. Kort gezegd: als je $ 1.000 op een spaarrekening hebt en het account een maand rente van $ 30 verdient, zal de bank de volgende maand je rente betalen over $ 1.030 (op voorwaarde dat je geen opnames doet).

Een andere belangrijke functie van deposito's is rentecompetitiviteit. Omdat zoveel banken en andere financiële instellingen depositorekeningen aanbieden, is de spaarder de begunstigde van een zeer concurrerende omgeving. Dit betekent dat banken, zelfs in tijden van over het algemeen lage rentetarieven, altijd spaarders nodig hebben en wensen en klanten extra voordelen en voordelen bieden.

strategieën

Vanwege het grote aantal opties voor bankdeposito's kunnen spaarders doelen plannen op basis van verschillende lengten en rekeningtypen. Een deposant kan bijvoorbeeld een aanbetaling van $ 9.000 'ladderen', waarbij de som wordt opgesplitst in drie $ 3000 cd's, die elk twee maanden uit elkaar komen. Deze strategie ontslaat de spaarder ervan dat de hele som voor een langere periode vastzit, waardoor flexibiliteit ontstaat.

Veel spaarders gebruiken spaargeld en cd's als aanvulling op het maandelijks inkomen (of, als je het geluk hebt om grote stortingen te hebben, het hele maandelijks inkomen). Deze rentebaten kunnen naar de deposant worden verstuurd of naar een betaalrekening worden overgemaakt.Houd er rekening mee dat deze strategie uw totale rentetarief voor de lange termijn dat normaliter wordt opgebouwd door compounding, vermindert.

overwegingen

In het verleden hebben CD's (inclusief individuele CD's met pensioenregistraties) de meeste rente betaald, gevolgd door spaarrekeningen en vervolgens rentedragende betaalrekeningen. Deze order is de afgelopen jaren aanzienlijk veranderd, omdat banken hebben vastgesteld dat met name CD's relatief weinig inkomsten voor banken opleveren. Rendementsrekeningen met een hoge opbrengst, die tarieven betalen die vergelijkbaar zijn met spaarrekeningen, zijn steeds populairder geworden. Kortom, u moet uw bankier vragen welke rekeningen de beste rentetarieven betalen.

Een andere overweging is dat het hoofddoel van aanbetalingen om rente met zekerheid te betalen niet garant staat voor hoge rendementen, vooral vergeleken met risico-inherente beleggingen zoals aandelen. Tijdens de recessie die in 2007 begon, leende de overheid bijvoorbeeld banken goedkoop geld; dit betekende dat banken niet zoveel deposanten nodig hadden, waardoor de rente in het algemeen daalde. Vergeet niet om bij de planning van uw stortingsbesparingsdoelen rekening te houden met veiligheid en flexibiliteit, samen met de rentetarieven.