Inhoudsopgave:
Op het eerste gezicht lijkt de "startdatum van de lijfrente" een eenvoudige term: de dag waarop de lijfrente begint. Maar zoals bij de meeste lijfrenteconcepten, zijn dingen niet zo eenvoudig bij nader inzien. Immers, een annuïteit zou kunnen beginnen op de dag dat het contract wordt ondertekend of de dag dat periodieke uitdelingen beginnen. De startdatum van de lijfrente verwijst eigenlijk naar de geplande datum waarop reguliere betalingen moeten beginnen.
Basisprincipes van lijfrente
Voordat u de term 'annuïteitenbegindatum' volledig begrijpt, moet u eerst begrijpen hoe uw uitgestelde annuïteit werkt. Uitgestelde lijfrentes zijn verzekeringsproducten die op een bepaald moment in de toekomst een inkomstenstroom voor het leven beloven. U steekt een som geld in uw lijfrente op wat wordt aangeduid als de "datum waarop het contract wordt gesloten". Vanaf deze datum heeft u een overleveringsperiode van ergens tussen één en 15 jaar waarin u een vergoeding zou moeten betalen om uw geld eruit te halen. Wanneer de overgaveperiode voorbij is, kunt u uw geld verwijderen zonder een vergoeding te betalen, maar dat is niet verplicht. Het geld dat in de annuïteit zit, wordt fiscaal uitgesteld, maar er is een datum waarop u een inkomstenstroom van uw lijfrente moet ontvangen.
Begin datum
Wanneer u uw lijfrentecontract ontvangt, zal er een pagina op het gezicht zijn met de basisvoorwaarden van het contract, inclusief de ingangsdatum, hoe lang de overleveringsperiode is en de boetes die gepaard gaan met vroege uitbetaling. Een van de items die op deze pagina zijn gedefinieerd, is de startdatum van de annuïteit. De datum is meestal een vaste tijd in de toekomst, vaak wanneer de eigenaar van de lijfrente 80 jaar of ouder is.
Je geld krijgen
Veel nieuwe lijfrente eigenaren kijken met lef naar de startdatum van lijfrentetarieven uit angst dat fondsen tot ver in de toekomst niet toegankelijk zullen zijn. Immers, een startdatum van een annuïteit is mogelijk niet voor 20 of meer jaren na de startdatum. Dit is niet de realiteit. Lijfrente-eigenaren kunnen op elk moment geld opnemen, zelfs tijdens de periode van overgave, maar daar is een boete. Telkens wanneer u begint met het opnemen van uitkeringen van uw lijfrente, moet u belasting betalen over het beleggingsinkomen. Als u vóór de leeftijd van 59 1/2 verdelingen ontvangt, legt de IRS ook een boete van 10 procent op bovenop de verschuldigde belastingen (en bovenop de eventuele afkoopkosten van de uitgevende instelling). Deze boetes ontmoedigen vroege uitkeringen, maar voorkomen deze niet. Met andere woorden, de startdatum van de lijfrente is de datum waarop u distributies moet gaan ontvangen, niet de eerste datum waarop u distributies mag opnemen.
overwegingen
Denk bij het kopen van een uitgestelde lijfrente aan uw inkomensbehoeften en besparingswensen. De directe zorg is wat u zult verdienen aan uw investering. Een andere zorg is bepalen hoeveel je in noodgevallen nodig hebt tijdens de overgaveperiode en hoeveel de lijfrente je toestaat om je terug te trekken zonder overleveringsboetes. De startdatum van de lijfrente is gebaseerd op uw levensverwachting door sterftetafels van verzekeringsmaatschappijen en is niet iets dat onderhandelbaar is.