Fidelity 401 (k) Regels voor onttrekking van ontberingen

Geld opnemen van een Fidelity 401 (k), voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is niet zo eenvoudig als het geld op uw bankrekening of zak storten. Federale wetgeving verbiedt vroege 401 (k) opnames behalve in het geval van ontbering. Zelfs als er moeilijke omstandigheden van toepassing zijn, moet u mogelijk nog een boete betalen voor het bedrag dat u opneemt bovenop het betalen van belasting.

Als u uw abonnement voortijdig afkeert van uw Fidelity 401 (k), bent u meer aan belastingaangifte verschuldigd.

Leeftijdsbeperkingen

Met federale wetgeving kunt u beginnen met het opnemen van geld van uw Fidelity 401 (k) vanaf 59 jaar = 1/2. Vóór die tijd kunt u 401 (k) -fondsen niet opnemen, behalve in moeilijke omstandigheden.

Hardheid omstandigheden

Een Fidelity 401 (k) -plan geeft u mogelijk toegang tot het geld in uw account als u voldoet aan de voorwaarden voor onttrekking aan ontberingen. U voldoet over het algemeen aan deze voorwaarden als u de opname nodig hebt om aan een onmiddellijke en ernstige financiële behoefte te voldoen, en als het bedrag van uw opname niet hoger is dan het bedrag van de financiële behoefte. Als voorwaarde voor vroegtijdige opname, kunt u mogelijk ten minste zes maanden geen bijdragen aan het 401 (k) -plan doen. Hoewel dit algemene richtlijnen zijn, merkt Fidelity op dat de beslissing om al dan niet een vroege opname toe te staan, aan uw werkgever is. Kleinere bedrijven staan ​​mogelijk vroege opnames niet toe vanwege administratieve kosten.

De fondsen gebruiken

Nadat u een probleem hebt vastgesteld voor hardship, moet u ook controleren hoe u uw Fidelity 401 (k) -fondsen gaat gebruiken. U kunt middelen voor vroegtijdig opnemen gebruiken om een ​​van de volgende specifieke redenen: een huis kopen of voorkomen dat uw primaire woning wordt verwijderd of wordt afgeschermd; collegegeld en andere vergoedingen betalen voor uzelf, uw echtgenoot of uw gezinsleden; om medische kosten te betalen die niet worden vergoed voor uzelf of een onmiddellijk familielid; om te betalen voor bepaalde reparaties aan uw primaire woning; en voor begrafeniskosten.

Maximale terugtrekking

Tenzij in het prospectus van uw plan anders wordt aangegeven, moet u niet verwachten dat u toegang heeft tot het volledige saldo in uw Fidelity 401 (k). Onder moeilijke omstandigheden kunt u niet meer dan de som van uw keuzebijdragen aan het plan opnemen. U kunt uw inkomsten niet intrekken, zoals het rendement op beleggingsfondsen.Sommige fondsen voor het matchen van werkgevers kunnen ook off-limits zijn.

Belastingen en boetes

De federale en deelstaatoverheden tellen uw Fidelity 401 (k) opname als belastbaar inkomen. Verder bent u, op enkele uitzonderingen na, een boete van 10 procent verschuldigd voor elke opname die u doet voor de leeftijd van 59-1 / 2. Als u $ 10.000 opneemt, betaalt u $ 1.000 voor de boete en bent u dan belasting verschuldigd over de resterende $ 9.000.

Vermijd de straf

Andere ontberingsomstandigheden, die niet afhankelijk zijn van financiële kwesties, kunnen u toestaan ​​te voorkomen dat u de boete van 10 procent betaalt. Deze omstandigheden omvatten: een totale en permanente invaliditeit, medische schulden die 7,5 procent van uw inkomen overschrijden, een rechterlijk bevel om 401 (k) fondsen te betalen als alimentatie of kinderbijslag, en uw baan verliezen in het jaar waarin u 55 jaar of ouder bent geworden. U bent nog steeds belasting verschuldigd over fondsen die u om deze redenen vroegtijdig terugtrekt.