Voors en tegens van lijfrentes

Lijfrenten zijn contracten tussen individuen en levensverzekeringsmaatschappijen die het individu toestaan ​​om een ​​forfaitair bedrag om te zetten in een leven lang met maandelijkse betalingen. Met een onmiddellijke annuïteit kunt u een vast bedrag omzetten in maandelijkse betalingen. Als alternatief kunt u met een uitgestelde lijfrente via maandelijkse premies activa opbouwen en bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd dat geld omzetten in een levenslange stroom van maandelijkse betalingen. Lijfrenten kunnen een vast onderdeel zijn van elke pensioenstrategie. Er zijn echter een aantal voor- en nadelen verbonden aan lijfrentes waarvan u op de hoogte moet zijn wanneer u overweegt er een aan te schaffen.

Pro: levenslange betalingen

U krijgt een vaste rentevoet voor een vooraf ingesteld aantal jaren. Wetende dat u elke maand een bepaald bedrag ontvangt, kan dit helpen bij het plannen van eventuele noodzakelijke aanpassingen van de levensstijl. Daarnaast bieden lijfrentecontracten ook een zekere gemoedsrust die komt met de zekerheid dat u elke maand geld zult ontvangen.

Pro: Asset Accumulation

Met lijfrentes kunt u een aanzienlijk bedrag aan activa opbouwen via beleggingen zoals beleggingsfondsen voor schulden, aandelen, onroerend goed en geldmarkt. Een deel of al deze activa kunnen worden ingetrokken vóór de pensioengerechtigde leeftijd in het geval van financiële problemen (hoewel er waarschijnlijk fiscale gevolgen zullen zijn). Deze fondsen kunnen ook worden geleend volgens de bepalingen van het lijfrentecontract. Bij overlijden kunnen uw begunstigde of erfgenamen de rest van het vermogen ontvangen volgens de bepalingen van uw contract of testament.

Pro: Staatsgarantie

De meeste staten hebben financieringsmiddelen die dekking bieden voor verzekeringsclaims, althans gedeeltelijk, voor het geval uw levensverzekeringsonderneming failliet gaat of anderszins niet in staat is om uw claim te betalen.

Con: Dreiging van de inflatie

De koopkracht van uw lijfrentebetalingen kan afnemen als het land een periode van extreme inflatie meemaakt of als u grote onvoorziene uitgaven verwerft, zoals een medische noodprocedure die niet door een verzekering wordt gedekt.

Nadelen: verborgen kosten

Lijfrentecontracten komen vaak met een aantal managementvergoedingen die de tegoeden kunnen opslokken. Deze kosten zijn vaak verborgen in een doolhof van jargon, maar ze kunnen uw uitbetaling aanzienlijk beïnvloeden. Bovendien, als u relatief vroeg in uw contract contanten uit uw lijfrente nodig hebt voor een noodgeval, heeft u mogelijk niet voldoende activa opgebouwd om aan uw verplichtingen te voldoen, omdat vergoedingen uw premies opeten.

Con: Overleven uw betalingen

Sommige lijfrentecontracten zijn gekoppeld aan de waarde van de activa die u in uw account hebt opgebouwd. Mogelijk ontvangt u een variabele rente op basis van de levensverwachting die u gedurende een bepaalde periode tekort zou kunnen doen aan contant geld als de kapitaalmarkten een grote klap krijgen. Of misschien moet u een laag maandelijks betalingspercentage accepteren - een tarief waarop u het zich niet kunt veroorloven - om te zorgen voor een levenslange betaling.

Voordat u een lijfrente aanschaft …

Schakel een gecertificeerde financiële planner in, in plaats van een verzekeringsagent, om u te helpen bij het controleren van het contract. Verzekeringsagenten zijn vaak meer geïnteresseerd in de verkoop van de lijfrente - waarvoor zij een commissie worden betaald - dan ervoor te zorgen dat een bepaalde lijfrente de beste optie voor u is. Zorg ervoor dat u duidelijk bent over alle kosten en factoren die van invloed kunnen zijn op uw uitbetaling voordat u zich aanmeldt.