Inhoudsopgave:
Wanneer u uw baan verlaat of met pensioen gaat, heeft u mogelijk een grote hoeveelheid geld in uw 401K die moet worden afgehandeld. Een mogelijkheid is om het saldo van uw account over te zetten naar een individuele pensioenrekening of een ander soort fiscaal voordelige account. Wanneer u dit doet, moet u zich houden aan de regels van het proces en tijdig.
Indirecte 401K-rollovers
Een optie om te overwegen bij het overrollen van uw geld is een indirecte 401k-rollover. Met dit proces haalt u het geld uit uw 401k met de bedoeling het naar een ander account over te zetten. Je hebt dan 60 dagen om het geld naar een ander pensioenaccount te krijgen. Als u het geld niet stort binnen het venster van 60 dagen, vanaf april 2011, moet u een boete betalen voor vroegtijdige distributie van 10 procent en belasting betalen over het geld.
Directe 401K-rollovers
Een andere optie om te overwegen is een directe rollover. Met een directe rollover neemt u niet echt het geld in en verlaat u het proces bij uw accountproviders. U moet een formulier invullen bij uw 401k-accounthouder om te vragen het geld over te boeken en uw account te sluiten. Je moet ook een account openen bij je nieuwe pensioenaanbieder, zodat het geld kan worden overgemaakt. Met deze optie hoeft u zich geen zorgen te maken over het venster van 60 dagen tussen de twee partijen.
Belastingaftrek
Een van de problemen waarmee rekening moet worden gehouden tijdens een 401k-omkering, is het achterhouden van uw vorige 401k-houder. Wanneer u het geld via een indirecte rollover neemt, moet de 401K-provider 20 procent van uw accountsaldo voor belastingen inhouden. Als u de boete van 10 procent wilt vermijden, moet u het volledige bedrag van uw 401k-account storten in het nieuwe account. Dit betekent dat je 20 procent van de waarde van je account moet bedenken als je voor deze methode kiest.
overwegingen
Neem bij het verlaten van uw werkgever de tijd om uw opties te evalueren bij het omgaan met uw 401k-geld. Als u automatisch een uitbetaling doet, handelt u mogelijk te snel, waardoor de 10% vroegtijdige distributievergoeding moet worden betaald. Misschien wilt u wachten om te zien of u een nieuwe baan krijgt met een 401.000. Op deze manier kunt u het geld direct naar het nieuwe account rollen zonder het in bezit te nemen.