Inhoudsopgave:
- Geef persoonlijke informatie
- Geef een reden
- Geef het uittredingsbedrag op
- Belastingen en inhouding
- Hoe u de fondsen wilt ontvangen
- Het formulier verzenden
Geld opnemen van uw Merrill Lynch individuele pensioenrekening is een eenvoudig proces in zes stappen, maar er is meer aan de hand dan alleen een verzoek indienen. Het type pensioenaccount dat u hebt en wanneer u uw opname doet, maakt een groot verschil uit hoeveel u moet betalen om toegang te krijgen tot uw fondsen.
Geef persoonlijke informatie
Om uw opname te starten, heeft u een eenmalig distributievorm van Merrill Lynch nodig. U moet dit invullen met uw persoonlijke gegevens, inclusief uw naam, geboortedatum, telefoonnummer en het Merrill Lynch-pensioenrekeningnummer. Deze informatie moet accuraat zijn om vertraging bij het verkrijgen van uw geld te voorkomen.
Geef een reden
U moet een reden opgeven voor het opnemen van een distributie. Als u met pensioen gaat, kunt u om wat voor reden dan ook zo vaak geld opnemen als u wilt. Om al snel toegang te krijgen tot uw pensioenfondsen, geeft de Internal Revenue Service u op dat u geconfronteerd moet worden met wat 'een onmiddellijke en zware financiële behoefte' is, zoals medische kosten, uitzetting en andere echte noodgevallen. U hoeft geen verificatie van eventuele ontberingen te verstrekken wanneer u het formulier verzendt. Als dit nodig is, neemt uw financieel adviseur of een vertegenwoordiger van Merrill Lynch contact met u op.
Geef het uittredingsbedrag op
Geef aan hoeveel u uit uw pensioenrekening wilt opnemen in het derde deel van het formulier. U bent niet gehouden aan minimale of maximale opnamebedragen, tenzij u een traditionele IRA hebt en de leeftijd van 70 1/2 of ouder is. In deze gevallen moet de IRS u elk jaar een minimumbedrag van uw rekeningen opnemen. Het vereiste minimale uitkeringsbedrag varieert afhankelijk van je leeftijd en hoeveel je hebt op je pensioenrekeningen. Als u de verdeling niet neemt, maakt u 50% extra belasting over het bedrag dat u had moeten nemen. Merrill Lynch biedt een vereiste minimumdistributiecalculator, evenals een automatisch vereiste minimale distributiedienst om klanten te helpen bepalen hoeveel ze moeten afsluiten. Roth IRA-houders hoeven niet aan deze vereiste te voldoen.
Belastingen en inhouding
Fondsen van traditionele IRA's worden belast als normaal inkomen in uw belastingschijf als u ten minste 59 1/2 jaar oud bent, terwijl Roth IRA-fondsen niet worden belast bij intrekking. Als u uitkeringen van uw pensioenrekeningen neemt voordat u echter 59 1/2 bereikt, zult u waarschijnlijk strafschoppen krijgen. Naast de reguliere inkomstenbelastingen die u moet betalen bij opname, legt de IRS ook een belastingvermindering van 10 procent op. Uitzonderingen hierop zijn het gebruik van het geld voor universiteitskosten of om uw eerste huis te kopen.
In beide gevallen moet u aangeven of u wilt dat Merrill Lynch automatisch de vereiste belastingen in uw distributie inhoudt of dat u liever het volledige bedrag ontvangt en de belastingen zelf betaalt. Het niet betalen van belastingen op uw uitkeringen kan leiden tot boetes en rente op het verschuldigde bedrag, dus het is wellicht beter om het bedrijfscijfer te hebben en het juiste bedrag voor u af te trekken.
Hoe u de fondsen wilt ontvangen
Geef aan hoe u uw distributie wilt ontvangen. Klanten van Merrill Lynch kunnen ervoor kiezen om het geld elektronisch naar een bankrekening te laten sturen of om een overboeking te doen. U kunt ook vragen om een cheque te laten mailen of om het geld naar een derde partij te laten sturen.
Het formulier verzenden
Klanten van Merrill Lynch moeten het formulier per fax, post of persoonlijk aan hun persoonlijke financieel adviseur of aan het lokale kantoor doorgeven. Zodra het verzoek is verwerkt, ontvangt u uw geld op de door u opgegeven manier, meestal binnen tien werkdagen.