Inhoudsopgave:
Banken proberen fraude met betaalpassen te voorkomen door kaarten te markeren als blijkt dat iemand anders dan de eigenaar van de kaart heeft geprobeerd een transactie uit te voeren. Over het algemeen kunnen verkopers transacties die worden uitgevoerd met gemarkeerde betaalpassen niet verwerken totdat de kaarthouder contact heeft opgenomen met de uitgevende bank. Niet alle situaties waarbij gemarkeerde kaarten zijn betrokken houden feitelijk verband met fraude, maar federale wetten vereisen dat banken voorzichtig zijn wanneer zij worden geconfronteerd met de mogelijkheid van fraude.
Rode vlagwetten
Federale wetten met een rode vlag vereisen verschillende soorten bedrijven, waaronder financiële instellingen, om programma's voor de preventie van identiteitsdiefstal te ontwikkelen. Deze programma's moeten details bevatten over de soorten acties en activiteiten die vaak wijzen op frauduleuze activiteiten met betrekking tot identiteitsdiefstal. Elk bedrijf moet procedures ontwikkelen die zijn gebaseerd op het detecteren van deze rode vlaggen en werknemers moeten bepaalde stappen volgen wanneer ze worden voorgesteld met gevallen van identiteitsdiefstal. Elk bedrijf moet dit beleid en deze procedures bijwerken wanneer technologische ontwikkelingen of ontwikkelingstrends wijzigingen noodzakelijk maken.
Debetkaarten
U kunt uw bankpas gebruiken om transacties te maken op basis van handtekeningen en transacties waarbij uw persoonlijke identificatienummer is betrokken. Als de handtekening op uw kaart niet overeenkomt met de handtekening op uw transactiebon, kunnen bankmedewerkers dat als een rode vlag zien. Als u uw pincode onjuist invoert, kunnen bankmedewerkers dat ook zien als een indicator dat iemand anders toegang heeft gekregen tot uw kaart. Als u uw kaart in het buitenland gebruikt of een ongebruikelijk grote aankoop doet, kan uw bank die activiteit ook als een rode vlag en bewijs dat uw kaartnummer in verkeerde handen is gevallen, zien.
Bevriezen
Als uw pinpasactiviteit een rode vlag oproept, plaatst uw bank normaal gesproken een vriezer op uw kaart. Deze bevriezing voorkomt alleen dat u toegang krijgt tot geld via uw bankpas en heeft geen invloed op uw vermogen om cheques te schrijven of andere soorten transacties uit te voeren op uw account. De bevriezing voorkomt dat fraudeurs toegang krijgen tot uw account, en het feit dat u uw kaart niet langer kunt gebruiken, geeft meestal aanleiding om contact op te nemen met uw bank. Afhankelijk van het beleid voor rode vlaggen van uw bank, moet u mogelijk uw bank bellen of persoonlijk een bezoek brengen aan een filiaal. Een bankmedewerker bepaalt uw identiteit en beoordeelt de verdachte transacties met u. Als er geen fraude heeft plaatsgevonden, geeft de bank de bevriezing vrij, maar als deze inderdaad is opgetreden, moet u een fraudeklacht indienen.
overwegingen
Als u uw bankpas verliest en de kaart als verloren meldt voordat een fraudeur de kaart kan gebruiken, bent u niet aansprakelijk voor eventuele kosten die de fraudeur maakt. Als u twee dagen wacht voordat u een verlies meldt, bent u aansprakelijk voor maximaal $ 50 aan kosten. Als u langer dan twee dagen wacht om een verloren kaart te melden, neemt uw aansprakelijkheid toe tot $ 500 voor ongeoorloofde overschrijvingen vanuit uw account. Met regels voor rode vlaggen kan uw bank voorkomen dat dergelijke kosten optreden, zelfs als u zich nog moet realiseren dat u uw kaart bent kwijtgeraakt. Als een bank echter ten onrechte uw kaart bevriest, kunt u het ongemak ondervinden dat uw bankkaart door handelaren wordt geweigerd.