Inhoudsopgave:
Roth IRA-rekeningen hebben een speciaal belastingonderscheid van andere IRA's. Geld wordt belast voordat het wordt geïnvesteerd in een Roth IRA, en het geld groeit elk jaar belastingvrij. Wanneer het geld uiteindelijk tijdens de pensionering uit de Roth IRA wordt gehaald, is er geen belasting verschuldigd - het was al betaald. De houder van de Roth IRA-rekening kan ervoor kiezen om de fondsen in veel verschillende activaklassen te beleggen om te diversifiëren en individuele risicotolerantie en tijdshorizon te evenaren.
Stap
Bevestig of je in aanmerking komt om een Roth IRA te openen. De IRS bepaalt de voorwaarden rondom Roth IRA in aanmerking te komen. Vanaf het belastingjaar 2011 zijn ze: een persoon van elke leeftijd kan een Roth IRA openen en eraan bijdragen. De maximale bijdrage die u kunt leveren voor het belastingjaar 2011 is de laagste van uw belastbare vergoeding of $ 5.000. Als u 50 jaar of ouder bent, is het bedrag $ 6.000. Aangepaste bruto-inkomensbeperkingen voor bijdragen aan een Roth IRA in 2011 zijn: - Eén indieners en hoofd van het huishouden kunnen maximaal $ 107.000 verdienen om in aanmerking te komen voor de volledige bijdrage; $ 107.001 tot $ 122.000 komt in aanmerking voor een gedeeltelijke bijdrage; je kunt geen bijdrage leveren aan je Roth IRA als je een AGI hebt van meer dan $ 122.000. - Joint filers, gekwalificeerde weduwe (er) kan maximaal $ 169.000 verdienen voor de volledige bijdrage; $ 169.001- $ 179.000 maakt u in aanmerking voor een gedeeltelijke bijdrage; je kunt niet bijdragen als je een AGI hebt van meer dan $ 179.000. Bijdragen moeten worden gestort in de Roth IRA vóór 15 april van het jaar volgend op het belastingjaar (d.w.z. bijdragen tegen 15 april 2012 voor het belastingjaar 2011).
Stap
Onderzoek Roth IRA custodians. Er zijn veel financiële bedrijven die Roth IRA-accounts aanbieden, waaronder: lokale en nationale banken, die kunnen investeren in CD's en vele soorten beleggingsfondsen; beleggingsfondsen, die kunnen beleggen in een gediversifieerde portefeuille van beleggingsfondsen; discount- en full-service-makelaars, die kunnen beleggen in individuele aandelen, beleggingsfondsen en andere soorten beleggingen.
Stap
Kies en neem contact op met uw Roth IRA-custodians. Kosten, gemak en uw beleggingsdoelen moeten worden overwogen bij het kiezen van een bewaarder om uw Roth IRA te openen. Neem contact op met het bedrijf nadat u een bewaarder heeft gekozen. Veel Roth IRA-bedrijven bieden online-aanvragen om het account te openen en te financieren. Indien gewenst kan het IRA-bedrijf telefonisch of online worden gecontacteerd om een aanvraag per reguliere post aan te vragen.
Stap
Voltooi je papierwerk en financier de Roth IRA. De aanvraag om een Roth IRA te openen is eenvoudig en duidelijk. Basisinformatie zoals contactgegevens, burgerservicenummer en namen van begunstigden zijn vereist. De Roth IRA kan op verschillende manieren worden gefinancierd: een eenmalige betaling voor het hele jaar, automatische maandelijkse bijdragen of betalingen gedurende het hele jaar naar wens (om de limieten in stap 1 niet te overschrijden).
Stap
Blijf op de hoogte van uw IRA-records. Zodra je een Roth IRA opent, heb je het account voor vele jaren, misschien zelfs tientallen jaren. Zorg ervoor dat u alle records en overzichten archiveert om bij te houden hoeveel geld er elk jaar en in totaal is geïnvesteerd. Elk jaar kunt u bijdragen leveren en door de Roth IRA-verklaringen te bekijken, kunt u zien hoe snel de accountwaarde groeit en de samenstellingen toenemen. Het zien groeien van de accountwaarde is een goede motivatie om bij te blijven met nieuwe bijdragen.