Inhoudsopgave:
Een 401k-plan is een door de werkgever gesponsorde pensioenspaarrekening die wordt aangeboden aan in aanmerking komende werknemers. Medewerkers maken keuzevrij salarisverlagingen die fiscaal worden uitgesteld in het plan. Wanneer de positie van een werknemer wordt beëindigd, om welke reden dan ook, krijgt hij de optie om het 401k-plan om te zetten in een ander gekwalificeerd plan. Het "beste" plan om het geld binnen te halen is een kwestie van persoonlijke beleggingsdoelstellingen en comfortniveaus.
Banks
Iemand die met pensioen gaat, of er bijna in de buurt is, zou op zoek moeten gaan naar conservatievere beleggingsmogelijkheden om het door de decennia opgeslagen kapitaal te behouden. Banken bieden rollover IRA-bewaarnemingsdiensten aan met conservatieve investeringsopties. Een IRA van een bank kan liquide spaarrekeningen, geldmarktrekeningen of iets hogere rentedragende depositocertificaten (CD's) hebben. Banken zijn de beste optie voor een belegger die betrokken is bij het fluctueren van beleggingsdollars. Een bank IRA heeft een federale dekking van de Deposit Insurance Corporation (FDIC) tot $ 250.000. Als de bank faalt, wordt de IRA beschermd door de federale overheid.
Makelaardijbedrijven
Brokerage-bedrijven bieden verschillende investeringsmogelijkheden voor een 401k-rollover. Een beursvennootschap biedt aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Een belegger kan vergelijkbare beleggingen kiezen die werden gehouden in het 401K-plan of kijken naar meer diverse beleggingsopties. Een makelaarskantoor rollover IRA is de beste keuze voor een belegger die activa wil blijven laten groeien of gewoon opties open wil houden. Zelfs makelaarsrekeningen hebben conservatieve beleggingen om aan de doelstellingen van alle beleggers te voldoen, hoewel er geen dekking is voor de effecten.
Andere vrijheidsbenemende opties
De IRS staat andere soorten beleggingen toe die verder gaan dan sparen en effecten. Gespecialiseerde, zelfbesturende IRA-bewaarnemers, zoals CPA-kantoren, bieden investeringen in onroerend goed, beleggingen in edele metalen of zelfs pensioenspaarrekeningen voor bedrijfseigenaren. Deze rollover IRA's hebben hogere regels en zijn daarom duurder dan IRA-accounts voor banken of brokers. Ondanks de kosten zijn deze IRA's geschikt voor beleggers die willen diversifiëren naar andere beleggingscategorieën of meer ervaring hebben met alternatieve beleggingen.
Niet rollen
Er is een alternatieve optie beschikbaar voor 401.000 beleggers, namelijk om het geld te laten waar het zich in het 401K-plan van de werkgever bevindt. Dit laat het geld niet bij de werkgever achter, maar laat het over aan de beleggingen die bij de planbeheerder worden bewaard. Als u tevreden bent met de beleggingsresultaten, is er misschien geen reden om over te stappen naar een ander plan. Activa in een 401K-plan hebben over het algemeen lagere kosten, een voordeel van het hebben van veel werknemersactiva voor de kosten van administratie. Als u ervoor kiest om de activa te verlaten, hebt u het recht om ze op een later tijdstip te laten overgaan.