Inhoudsopgave:
- Kredietrapporten
- Aanleurende, afwijkende informatie
- Een ontheffingsvoorwerp betwisten
- Doorzettingsvermogen is de sleutel
Een belangrijke denigrerende factor is een account dat uw kredietrapport en credit score ernstig schaadt.De term "denigrerend" is van toepassing op rekeningen die meer dan 180 dagen achterstallig zijn; anders is het slechter dan gewone achterstallige rekeningen die gewoon 'delinquent' zijn. Belangrijke denigrerende items komen voort uit verschillende gebeurtenissen, waaronder het niet betalen van een rekening, faillissementen, belastingbevoegdheden, gerechtelijke uitspraken, incasso's, gedwongen verkopen en inbeslagnames.
Kredietrapporten
Een kredietrapport is een geschiedenis van uw kredietgerelateerde activiteiten, waaronder creditcardschulden, hypotheken, autoleningen en andere leningen. De VS heeft drie grote kredietbureaus - Experian, Equifax en TransUnion - die kredietrapporten uitgeven. Deze rapporten bevatten de status van uw kredietrekeningen, de geschiedenis van de afrekening van facturen, het beschikbare krediet, het inkomen en de lopende incassowerkzaamheden. Elk bureau berekent en rapporteert ook een FICO-score, een getal tussen 300 en 850 dat de informatie over het kredietrapport samenvat. Lenders gebruiken kredietrapporten en FICO-scores om te helpen bepalen hoeveel, als er al een krediet is om u te bieden en welk rentetarief u moet in rekening brengen.
Aanleurende, afwijkende informatie
Belangrijke geringschattende informatie - waaronder betalingsachterstanden, hoofdstuk 13 faillissementen, gedwongen verkopen, incasso's en belastingbevoegdheden - kan zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. Een hoofdstuk 7-faillissement blijft gedurende 10 jaar worden gerapporteerd en onbetaalde belastingaanspraken kunnen voor onbepaalde tijd blijven bestaan. U kunt een legitiem geringschattende melding van uw melding pas verwijderen als de vereiste tijd verstreken is. Hoewel belangrijke denigrerende informatie schadelijk is voor uw FICO-score, modereert de schade in de loop van de tijd, waardoor uw credit score langzaam kan herstellen, hoewel de snelheid van herstel aan het kredietbureau ligt. Het plotseling verschijnen van belangrijke denigrerende informatie over een anders vlekkeloos kredietrapport kan een diepe daling van uw FICO-score veroorzaken, terwijl het effect veel minder dramatisch is als u al veel negatieve items in uw rapport hebt.
Een ontheffingsvoorwerp betwisten
Het is in uw eigen belang om ervoor te zorgen dat uw kredietrapporten volledige, juiste en tijdige informatie bevatten, zodat uw credit score niet onnodig zal lijden. Om fouten te herstellen, schrijft u een geschilbrief aan het kredietbureau waarin u zich identificeert, legt u de feiten uit en documenteert u deze en vraagt u om een correctie. Het bureau moet uw claims onderzoeken door samen te werken met de bron van de betwiste informatie, zoals uw creditcardmaatschappij. Binnen 30 dagen ontvangt u de resultaten en, als uw claim wordt bevestigd, een nieuw kredietrapport. Het bureau moet eventuele correcties doorsturen naar de andere kredietbureaus en, op uw verzoek, naar iedereen die uw kredietrapport in de afgelopen zes maanden heeft ontvangen.
Doorzettingsvermogen is de sleutel
Als het kredietbureau er niet in slaagt het geschil in uw voordeel op te lossen, vraagt u het bureau om een geschil in uw rapport op te nemen en nieuwe exemplaren van het bijgewerkte rapport naar recente ontvangers te sturen. Stuur ook een geschilbrief naar het bedrijf dat u uitdaagt en voeg kopieën van alle relevante documenten toe. Het bedrijf moet het kredietbureau op de hoogte brengen van het geschil. Als het bedrijf beslist dat u gelijk hebt, moet het contact opnemen met het kredietbureau en het doorverwijzen om het geringschattende artikel uit uw kredietrapport te corrigeren of te verwijderen. Als het ten onrechte geringschattende geval een op zichzelf staand geval was, zou u uw FICO-score meteen moeten zien herstellen.