Voors en tegens van Indexed Universal Life Insurance

Geïndexeerde universele levensverzekering biedt bescherming tegen overlijdensrisico's en biedt de mogelijkheid om de contante waarde te verhogen. Deze contante waarde bouwt in de loop van de tijd op via een rekening die de bewegingen en fluctuaties van de beursindexen volgt. Als u de voordelen en risico's van deze optie voor levensverzekering begrijpt, kunt u een beter onderbouwde beslissing nemen voor uzelf en uw gezin.

Een vrouw op de bank die administratie en het beursgedeelte van de krant bekijkt.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Voordelen van geïndexeerde universele levensverzekering

Geïndexeerde universele levensverzekering biedt stabiliteit en flexibiliteit. In tegenstelling tot andere permanente verzekeringsopties, kan een universele levensverzekering flexibele premietarieven bieden, die van jaar tot jaar kunnen variëren en soms zelfs kunnen worden overgeslagen. Afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij die u kiest, kunt u wellicht lenen met de contante waarde die aan uw polis is gekoppeld, waardoor u nog meer flexibiliteit krijgt. Als u kunt, wordt uw opgenomen contante waarde belastingvrij tot het bedrag van de premies die u hebt betaald, maar uw verzekeringsmaatschappij zal u waarschijnlijk rente in rekening brengen op uw geleende contante waarde.

Verzekering als een investering

Geïndexeerde universele leven kan zowel als bescherming voor uw gezin en als investering worden gebruikt. Anders dan een volledige levensverzekering, die een relatief laag rendement heeft, heeft een geïndexeerde universele levensverzekering het potentieel voor grotere winsten door te beleggen in de aandelenmarkt. Terwijl u uw premies betaalt, wordt een deel van dat geld toegevoegd aan uw contante waarde, waardoor belasting wordt uitgesteld. Geïndexeerde universele levensverzekeringen hebben ook een gegarandeerde "vloerbescherming" van rond nul procent, wat betekent dat zelfs als de marktindex crasht of als er extreme volatiliteit in de markt is, uw contante waarde niet minder dan nul procent zal verdienen.

Nadelen van Indexed Universal Life Insurance

Geïndexeerde universele levensverzekeringen bieden hogere kosten dan een beleggingsrekening, maar met minder investeringsmogelijkheden. Deze hogere kosten kunnen vaak de besparingen overschaduwen als een uitgestelde belastinginvestering. Overdrachtsboetes verhinderen dat de verzekerde zich terugtrekt uit zijn rekeningen binnen de eerste zeven of meer jaren van eigendom. Geïndexeerde universele levensverzekeringen zijn, net als andere permanente levensverzekeringsopties, ook duurder geprijsd dan overlijdensrisicoverzekeringen.

Beleidsrisico's

Hoewel een deel van uw premies naar uw contante waarde gaat, gaat uw geld in de eerste paar jaar na uw eerste aankoop in de richting van de contante waarde. Hoewel er een nul procent vloer is om verliezen te voorkomen, is er ook een plafond dat voorkomt dat je meer dan een bepaald percentage profiteert van de hausse in de markt. Als de index bijvoorbeeld met 20 procent stijgt, ontvangt u mogelijk slechts 12 procent van uw verzekeringsmaatschappij. Ook kunnen de gegarandeerde rendementen relatief laag zijn, afhankelijk van de verzekeringsaanbieder.