Inhoudsopgave:
Het kopen van een huis met slecht krediet kan moeilijk zijn, maar het is mogelijk met de hulp van de Federal Housing Administration en enkele proactieve maatregelen om de kredietwaardigheid te verbeteren. Potentiële kopers met kredietproblemen moeten zich concentreren op het afbetalen van dubieuze vorderingen en geld sparen voor een aanbetaling.
Vereiste creditscores
Om in aanmerking te komen voor een conventionele hypotheek via een particuliere geldverstrekker, heb je meestal een FICO-kredietscore van minimaal 650 nodig. Dat aantal is flexibel en hangt af van een aantal variabelen, maar een score van 620 functioneert meestal als een harde vloer voor leners. Fannie Mae, de federaal gesteunde onderneming die door hypotheek gedekte waardepapieren onderschrijft, accepteert geen leningen aan kredietnemers met een lager bedrag dan dat bedrag, waardoor het voor die kredietnemers zeer moeilijk is om in aanmerking te komen.
Potentiële kredietnemers met een score lager dan 620 kunnen echter nog steeds in aanmerking komen voor leningen in bijzondere omstandigheden of via de Federal Housing Authority. Thij FHA steunt leningen voor leners met een minimum credit score van 580. Kopers met credit scores boven dat niveau kunnen in aanmerking komen voor woningkredieten met aanbetalingen zo laag als 3,5 procent. Kopers met scores onder 580 kunnen in bepaalde omstandigheden nog steeds in aanmerking komen voor hypotheken, maar ze moeten aanbetalingen van ten minste 10 procent doen.
Andere criteria
Uw credit score is niet de enige factor die bepaalt of u in aanmerking komt voor een lening. Verschillende andere variabelen kunnen het mogelijk maken om in aanmerking te komen voor een lening met een slecht krediet - of het onmogelijk maken om te lenen, zelfs met een goed krediet:
- Debt-to-income ratio: Vaak afgekort als DTI, hoe lager deze verhouding, des te beter uw kansen om in aanmerking te komen voor een hypotheek.
- Werkgeschiedenis: Lenders zien mensen die van baan veranderen vaak als een groot risico. Hoe langer je bij je huidige werkgever bent geweest, hoe groter je kansen.
- Account Standing: Als u achterstallige rekeningen of rekeningen in incasso heeft, zijn uw kansen om in aanmerking te komen voor een lening erg klein, zelfs als uw credit score in orde is. Een delinquent studieleningen-account, bijvoorbeeld, diskwalificeert u automatisch voor FHA-leningen.
- Vooruitbetaling: Hoe groter de aanbetaling die u kunt doen, hoe groter uw kans op een lening.
Uw kansen verbeteren
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft en een huis wilt kopen, zijn er enkele stappen die u kunt nemen om uw kans om in aanmerking te komen voor een hypotheek te verbeteren.
Begin eerst met alle openstaande rekeningen. Krijg een gratis exemplaar van uw kredietrapport en neem contact op met iemand aan wie u geld verschuldigd bent om het account te vereffenen. Het betalen van een account in de collectie zal het zwarte cijfer uit uw kredietrapport niet verwijderen, maar het rapport geeft aan dat de schuld is vereffend.
Tweede, verlaag uw DTI door uitstaande schulden zo snel mogelijk af te betalen. Als u $ 10.000 aan creditcardschuld heeft en u $ 50.000 per jaar verdient, is uw huidige ratio 0,2. Als u de helft van die schuld betaalt, kunt u uw ratio verlagen tot 0,1.
Ten derde, bespaar geld voor een grotere aanbetaling. De minimale aanbetaling onder FHA-regels is 3,5 procent, maar als uw tegoed slecht is, wilt u veel meer besparen dan dat. Probeer genoeg geld bij elkaar te krijgen voor een aanbetaling van 20 procent.