Hoe lang na het starten van een nieuwe baan kan ik een huis kopen?

Hoewel het starten van een nieuwe baan net voordat u een hypotheek aanvraagt, misschien niet het beste idee is, leidt dit niet altijd tot automatische diskwalificatie. Conventionele hypotheken en federale leninggaranteprogramma's verifiëren de werkgelegenheid in de afgelopen twee jaar, maar dit hoeft niet altijd bij dezelfde werkgever te gebeuren. In sommige situaties zullen kredietverstrekkers ook lacunes in uw arbeidsverleden over het hoofd zien.

Waarom werkgelegenheidsgeschiedenis van belang is

Geldschieters maken zich zorgen over de geschiedenis en stabiliteit van je baan en de hoeveelheid geld die het je oplevert. In het algemeen, twee jaar dienstverband of als zelfstandige is voldoende om vast te stellen dat uw inkomen betrouwbaar en voldoende is, wat een geldschieter tevredenstelt dat u de capaciteit en de fondsen zult hebben om jaren van maandelijkse leningsbetalingen te behandelen. Het starten van een nieuwe baan, of soms zelfs het accepteren van een nieuwe functie binnen hetzelfde bedrijf vlak voordat u een hypotheek aanvraagt, is voor sommige geldschieters een rode vlag. Volgens Jim Woodworth van Quicken Loans is een verandering van baan die ook uw loonstructuur verandert, bijzonder zorgwekkend. Als u bijvoorbeeld een nieuwe functie aanvaardt waarin de beloningsstructuur verandert van uurloon of een salaris naar een salarisstructuur, kan dit van invloed zijn op de werkgelegenheidsvereisten van een kredietgever dat het inkomen betrouwbaar en voldoende is om de leningbetalingen te dekken.

Algemene vereisten

• Conventionele leningen - die niet worden gegarandeerd door een federaal leningprogramma - vereisen meestal een fulltime dienstverband voor een periode van twee jaar, bij voorkeur bij dezelfde werkgever, voordat u een huis koopt. Sommige kredietverstrekkers kunnen van mening zijn dat werk binnen hetzelfde vakgebied voldoet aan de vereisten voor geschiedenis en stabiliteit, zelfs als u van baan verandert binnen de standaardperiode van twee jaar.
• Programma's voor leninggaranties, zoals die welke worden ondersteund door de Federale Woningautoriteit, vereisen niet dat u voor een bepaalde tijd bij dezelfde werkgever bent, maar zij verifiëren uw baan voor de meest recente twee jaar.

Deeltijd- en seizoenswerk

Een geldverstrekker zal meestal parttime en seizoensgebonden werk overwegen zolang het niet uw primaire bron van inkomsten is. In dit geval moet u echter voor een aaneengesloten periode van twee jaar bij dezelfde werkgever zijn en van plan zijn door te gaan zodat het meetelt.

Hiaten in de arbeidsgeschiedenis

Hoewel twee jaar ononderbroken werken bij dezelfde werkgever het ideaal is, kunnen federale leninggarantieregelingen en sommige conventionele leningen leemten in voltijdbanen tolereren, zolang u op het moment dat u een hypotheek aanvraagt, uitlegt waarom de kloof is hebben plaatsgevonden en hebben een verifieerbare tweejaarlijkse werkgeschiedenis die er vlak voor ligt. De tijd die u in uw nieuwe baan moet zijn, is afhankelijk van de lengte van uw werkgelegenheidskloof.

• Voor een werkgelegenheidskloof van zes maanden of korter die optreedt vlak voordat u een hypotheek aanvraagt, hoeft u alleen maar te werken bij uw nieuwe baan gedurende ten minste 30 dagen vóór de sluitingsdatum.
• Voor een werkgelegenheidskloof van meer dan zes maanden die optreedt vlak voordat u een hypotheek aanvraagt, moet u ten minste zes maanden voor de sluitingsdatum bij uw nieuwe baan zijn.

De wachttijd van zes maanden is niet van toepassing als uw nieuwe baan bij dezelfde werkgever is. Als u bijvoorbeeld acht maanden ontslagen bent voordat u weer aan het werk gaat, wordt u beschouwd als vrijgesteld van de regel van zes maanden. Je bent ook vrijgesteld als je overgaat van een fulltime student naar een fulltime werknemer of net bent teruggekeerd van een militaire implementatie.

Werkgelegenheid Verificatieprocedures

De meeste kredietverstrekkers controleren de arbeidsvoor informatie door loonstroken en jaarlijkse W-2 loon- en belastingverklaringen te bekijken. Ze kunnen ook een verzoek om verificatie van het arbeidsformulier gebruiken om informatie bij werkgevers op te vragen of om de werkgever rechtstreeks te bellen.

Als u als zelfstandige werkt, heeft een geldverstrekker meestal de afgelopen twee jaar kopieën nodig van ondertekende federale inkomstenbelastingaangiften. Afhankelijk van de bedrijfsstructuur kan de vereiste zowel individuele als zakelijke belastingaangiften bevatten.