Inhoudsopgave:
Pensioenen kunnen een overlijdensuitkering aan uw echtgenoot betalen als u ervoor gekozen hebt om geld achter te laten voor uw echtgenoot. Merk op dat dit alleen beschikbaar is als u niet hebt gekozen om de levenslange betaling uit uw pensioen te nemen. Anders moet je partner begrijpen welke opties voor overlijdensuitkeringen beschikbaar zijn voor haar wanneer je sterft.
Lump Sum Bedrag
Een forfaitair bedrag is een optie die uw echtgenoot heeft als u sterft. Een forfaitair bedrag betekent dat uw pensioenuitvoerder uw echtgenoot de mogelijkheid biedt om een forfaitair bedrag te nemen dat door u is weggeschreven als onderdeel van uw pensioenbetalingsplan. Als u ervoor kiest om een verlaagd pensioen te nemen, is een deel van uw pensioen daarvoor gereserveerd voor uw echtgenoot. De forfaitaire som kan in een IRA worden gerold of als een volledige verdeling worden genomen. Volledige uitkeringen zijn onderworpen aan inkomstenbelasting.
Lijfrente betalingen
Uw echtgenoot kan ervoor kiezen om na uw overlijden lijfrentebetalingen te ontvangen. Een lijfrente-uitkering is precies wat u als onderdeel van uw pensioen ontving. Uw echtgenoot zal betalingen ontvangen op basis van haar leeftijd als u sterft en zij betalingen begint te ontvangen. Deze betalingen kunnen een bepaald aantal jaren of voor haar hele leven duren.
Voordeel
Het voordeel van een uitkering bij overlijden is dat uw echtgeno (o) t (e) de keuze heeft om uitkeringen te doen. Dit is een enorm voordeel, omdat uw echtgenoot na uw overlijden mogelijk direct contant geld nodig heeft. Dit is met name het geval als er niet genoeg levensverzekeringen zijn om uw definitieve uitgaven te dekken of als zij de mogelijkheid heeft om een andere kosten te betalen (dat wil zeggen de hypotheek af te betalen) nadat u bent overleden. Hierdoor heeft uw echtgenoot volledige controle over het pensioen in plaats van gedwongen te worden om slechts één optie te nemen, ongeacht haar behoeften en wensen.
Overweging
De optie die uw partner kiest, hangt volledig af van haar wensen en verlangens na uw overlijden. De beslissing moet echter gebaseerd zijn op solide financiële doelen. Tenzij er een onmiddellijke behoefte aan een forfaitair bedrag is, kunnen lijfrente-uitkeringen de beste optie zijn, omdat betalingen ervoor zorgen dat uw echtgenoot niet zonder geld komt te zitten wanneer zij het het hardst nodig heeft.