Inhoudsopgave:
Over het algemeen is een levensverzekering bedoeld voor uw begunstigden om na uw overlijden geld te ontvangen om uw inkomen te vervangen of om schulden of begrafeniskosten te helpen betalen. Maar soms moet die begunstigde wel de polishouder zijn. Ongeacht de reden waarom je hebt besloten om je verzekeringspolis in te wisselen, zijn er een paar dingen die je moet weten voordat je verdergaat.
De juiste keuze maken
Stap
U moet bepalen welk type verzekering u heeft. Er zijn twee soorten levensverzekeringen: term en permanent. Volgens de Prudential-website biedt een overlijdensverzekering bescherming voor een bepaalde periode, misschien 10, 15, 20 of 30 jaar. Het is een voordeel voor geliefden als je tijdens deze periode sterft. Dit type beleid accumuleert doorgaans geen contante waarde, maar sommige bieden de kans om een termijnbeleid om te zetten in een permanent beleid dat wel waarde accumuleert. Permanent beleid biedt ook een verscheidenheid aan overlijdensuitkeringen, maar biedt ook dat potentieel.
Stap
Zorg ervoor dat u uw beleid op een verstandige manier verzilvert. Kiplinger's Personal Finance Magazine stelde een reeks vragen aan degenen die overwegen hun beleid te verzilveren in het artikel "How to Cash in Life Insurance." Deze vragen omvatten, is iemand anders afhankelijk van uw inkomen? Als dat het geval is, moet u ervoor zorgen dat het verzilveren van het beleid op dit moment de beste optie is voor uw gezin. Kun je in plaats daarvan lenen tegen je beleid? Neem zo nodig een beetje op? Of bent u van plan eenvoudigweg het beleid te innen?
Stap
Bovendien raden de verzekeringsexperts van LoveToKnow.com u aan het volgende in overweging te nemen voordat u uw polis verzilvert: als u slechts een deel van uw polis opzegt, is de uiteindelijke uitbetaling dan genoeg om uw gezin te helpen als u op korte termijn overlijdt? Creëert u een belastbaar inkomen? Zijn er straffen voor uw specifieke beleid? Als uw polis wordt beloond, is er dan een betere plaats om het geld te investeren dat momenteel in uw polis zit?
Het proces
Stap
Nu u hebt besloten om door te gaan, bepaalt u of u wilt lenen of opnemen. U kunt een lening afsluiten tegen het beleid of u kunt gewoon uw polis innen en het volledige bedrag opnemen. Als u besluit een lening af te sluiten tegen uw polis, bent u over het algemeen niet verplicht om het terug te betalen. Onthoud echter dat het geld dat u hebt geleend, plus rente, zal worden afgetrokken van de uitkering bij overlijden. Als u het niet terugbetaalt, zullen uw begunstigden het verliezen.
Als u van plan bent uw polis contant te maken in plaats van ertegen te lenen, kunt u uw geldwaarde volledig of gedeeltelijk intrekken. Ook dit vermindert uw overlijdensvoordeel en in het geval van een universele levensverzekering zou uw voordeel bijvoorbeeld op een dollar-voor-dollar-basis worden verminderd.
Het komt neer op? Onthoud dat als je ervoor kiest om een lening af te sluiten of om je polis in te wisselen, je de uitbetaling aan geliefden kunt verminderen of elimineren wanneer je sterft.
Stap
Vergeet niet dat u inkomstenbelasting verschuldigd bent over inkomsten die hoger zijn dan u als premie hebt betaald. Echter, financieel planner John Hixon zei in het eerder geciteerde artikel van Kiplinger dat er maar heel weinig mensen zijn die belasting verschuldigd zijn, omdat veel polissen zijn belast met front-end fees, waardoor het beleid meer dan een decennium nodig heeft om de contante waarde te accumuleren. meer dan de betaalde premies. Doorgaans kunt u opnemen tot het bedrag van de premies die u hebt betaald, zonder belasting verschuldigd te zijn. Neem contact op met uw Prudential-verzekeringsprofessional om ervoor te zorgen dat eventuele belastingen op passende wijze worden betaald.
Stap
Neem contact op met uw Prudential-estate planner om het papierwerk en het officiële proces te starten. Elk beleid via Prudential heeft zijn eigen specifieke kenmerken en voorwaarden met betrekking tot leningen en geldopnames of uitbetalingen. Zorg ervoor dat u uw exemplaar van het beleid vergelijkt met het papierwerk dat zij u sturen.